銀行カードローンでよく聞く「保証会社」とは？キャッシングの審査でも必要？

カードローンやキャッシングという金融サービスを耳にしたことのある人は多いでしょう。最近では比較的多くの人が利用するサービスになってきており、敷居の低さが特徴になっています。しかしながら便利なサービスであるその内側についてもある程度は勉強をしてから取り組むことが大切であり、キャッシングやカードローンを安心して使うことが出来るように準備をしておきましょう。知らなかったでは済まないこともいくつかあります。

保証会社の役割に関する基礎知識

銀行等が提供しているカードローンなどのサービスは、低所得者であっても契約がしやすいというのが一つの特徴となっています。一般に銀行などからお金を借りる場合には、それを返済することが出来る保証を示す必要があり、それが保証人であったり連帯保証人となるわけです。銀行のカードローンもある種の融資である以上、その枠から外れることはありません。保証人の役割を担う存在が無ければ、銀行はお金を貸すことは出来ないのです。

しかしカードローンなどのサービスの場合には、実際問題として契約者が独自に保証人や連帯保証人を探す必要はありません。それは保証会社と呼ばれる第三者が契約希望時に自動的に保証人の役割を買って出てくれる仕組みがあるからです。勿論そこには一定の基準があり、信用の程度に応じた利用上限額が決められることになりますが、それでも自分一人でカードローンの契約を行うことが可能であるという点が大きな魅力として知られるようになりました。

保証会社への手続きをする必要がある？

カードローンやキャッシングの契約をしたいと申し込んだ場合、そこに入力された個人情報に基づいて審査が行われることになります。その上で問題が無ければ自動的に保証会社が保証人としての役割を果たすことになりますので、契約希望者が自分で保証人を探す必要が無いのと同時に、保証会社への手続きも全く必要とはしません。

その代わり、カードローンやキャッシングサービスの利用条件の中にも書いてある通り、銀行側が指定する保証会社の保証を受けることが出来ることというのか契約条件となります。つまりは完全に銀行側の条件に従って契約することになりますので自分で保証会社に関わる必要はないのです。この仕組みについては理解しておくとよいでしょう。

そのため銀行カードローン、キャッシングを検討する場合は、提示されている条件を純粋に比較することでどこを選べばよいのかを検討するのがお勧めの判断方法となります。銀行によっても条件が全く異なりますので、比較検討の余地は大いにあると言えるでしょう。

便利に利用できるのは保証会社のおかげ

保証会社の存在は信用がそれほど高くない契約希望者にとっては魅力的な仕組みになっています。収入がそれほど高くない、あるいは安定した職についていない状況においては社会的な信用が非常に低いのが問題になりますが、そのハードルをカバーするのが保証会社です。

この保証会社はカードローンやキャッシングの希望者の信用を必ず担保するというわけではありませんが、一定の基準に基づいて条件付きで保証をしてくれます。低額所得者の場合には利用限度額を低く抑えるという方法で契約可能となります。このような仕組みが存在するからこそ、カードローンやキャッシングサービスの利用しやすさにつながっていると言えるのです。

なお、この保証会社は信用を失っている人物の保証を行うことはありません。個人情報を確認した上で金融機関のブラックリストに扱われるような経歴がある場合には、補償の対象から除外されることになります。無条件に保証人になるという役割を行うわけではないのです。

手数料に当たる金利はやや高め

保証会社の役割はリスクを伴うものですが、これは慈善事業で行っているのではなく、あくまでもビジネスの一環で行っているものであるということを忘れてはいけません。そのためリスクの高い契約希望者に対しては高い手数料を求めることになるのが基本です。一般に保証会社を利用した場合の手数料は、それなりのものになるということを理解しておく必要があります。便利さの背景にはそれなりに支払っているコストがあるということです。

勿論カードローンやキャッシングサービスの中に保証会社への手数料というものが明確にあるわけではありませんが、返済の際の金利には幅がありますので、それの差が実質的な手数料として扱われることになるでしょう。金融機関との契約に当たっては、この金利がどの程度のものになるのかという視点がとても重要になります。信用が低い契約希望者に対して積極的に保証人の役割を担う背景には、このようなビジネスモデルが存在しているということも知っておきましょう。

計画的な返済を心がけましょう

カードローンやキャッシングにおいて重要なテーマですが、サービスの利用は計画的に行うべきであるというのは本当のことです。特に返済計画は重要であり、借りた段階でどのように返していくのかをしっかりと決めておきましょう。借りやすく、ゆっくりと返済できる返済方式も人気の理由ではありますが、借りている限りは高い金利を払い続ける必要があるのです。もしも返済能力があるのに返していないということがあるとすれば、非常にもったいないことであるということを理解しなければなりません。

計画的な返済というのは、繰り上げ返済を行うことも含まれます。サービスの種類にもよりますが、毎月数万円程度の返済で済むということもあってゆっくりと返済するケースも多いのです。しかしこれは高い利息を長期間払い続けることになってしまいますので注意が必要です。便利な仕組みを上手に使いこなすためには、その仕組みをしっかりと理解した上で運用するという考え方が大切です。

まとめ

カードローンやキャッシングにおける保証会社は非常に重要な存在で、切っても切れない関係にあります。契約希望者にとっては非常にありがたい存在である一方、上手に付き合っていく工夫が求められるものであるということを理解しておく必要があります。高い金利が付いて回ることになりますので、サービスを利用する場合には上手に運用することで、自分自身の利便性と利益を最大にするためにはどうすれば良いかを考えて利用するようにしましょう。