カードローンとキャッシングで借りれる金額は年収の何割？借入限度額の決まり方と審査の影響

スマートフォンの利用代金や水道光熱費といった支払いや食事会などにおいて、お金が必要になる場合があるでしょう。しかし、金額を確認してみたら必ずしもお金が足りているとは限りません。そのため、何とかしてまとまった資金を手に入れる必要があります。

そこで、カードローンやキャッシングを活用すれば資金不足を解消できるのでメリットになります。とは言え、カードローン並びにキャッシングを使って資金調達する際は条件が課せられているのです。

年収によって調達できる額が決まる

カードローンやキャッシングならば、まとまった資金を獲得できるので便利です。しかし、実際に利用するとなれば必ずしも希望通りのお金を貸してもらえるわけではありません。理由は、カードローン並びにキャッシングは年収の三分の一しか利用できないためです。なお、お金を三分の一までしか借りられないことを総量規制といいます。

例えば、年収が480万円の場合だとその三分の一に当たる160万円が借りられる金額となります。そのため、カードローン或いはキャッシングで資金を借りる場合には注意が必須です。すなわち、年収の三分の一がいくらになるのかをあらかじめ計算してその範囲内に収めるようにします。

よって、カードローンもしくはキャッシングを使ってお金を用意するのであれば総量規制を意識しましょう。ところで、カードローンやキャッシングの借入可能金額が三分の一までになっているのには理由があります。そこで、総量規制の実施にはどんな事情があるのかを確かめていきます。

総量規制が施される理由

そもそも総量規制が導入されたのには、個人の行き過ぎた借入による多重債務などの問題が挙げられます。借金が増えれば増えるほど返済金額も多くなるので、個人の負担が増大します。そこで、総量規制を行って借入額に制限を設けて多重債務を回避しているのです。

なお、総量規制についてはそれぞれ異なる事業者から借りるにしても適用されます。つまり、各々の業者から借りるにしても合計が三分の一以内でしか借入ができません。

また、クレジットカードによるキャッシングも総量規制の中に含まれるのです。すなわち、事業者に加えてクレジットカードを用いたキャッシングをする場合にも年収の三分の一までの借入が可能です。

年収の三分の一まで借入を可能とする総量規制は、制限が掛かっているようで実は個人を守ろうとしています。無論、制約があるにしても限度額に達するまで借り入れるのは避けましょう。必要な金額を把握し、毎月返済できるお金を計算して利用しなければいけません。

貸す側から見た総量規制

総量規制は、事業者からすればカードローンやキャッシングを貸し出す際に制約となります。なぜなら、貸し出せる金額が相手の年収によって異なるので受け取る収益も違ってくるからです。しかし、総量規制はお金を貸す側からしても実は歯止めになっています。

そもそも、貸す方にしても資金を貸し付ける場合には相手が返せないといけません。理由は、個人がお金を返済しないと事業者に利益が入ってこないからです。お金を貸す業者にしても、事業を続けるためには資金が欠かせません。従って、貸し出す側は個人からお金を返してもらって利益を稼いで次の事業に備える必要があります。

カードローンやキャッシングを貸す側にしても、総量規制はリスクを低下させる役割を果たしています。なお、事業者にしても個人にお金を提供する場合には借りる方の年収に相応しい金額を見極めなければなりません。お金を借りる側の実情に合った資金を貸して、結果的に双方にとってプラスとなるようにしましょう。

規制に引っ掛からないローンもある

年収の三分の一まで借りられる総量規制により、カードローンやキャッシングで調達できる額には限りが生じます。しかし、同じローン並びにお金を借りるにしても総量規制に含まれないタイプが存在します。
例えば、住宅を手に入れるためのローンについては規制に引っ掛かりません。ゆえに、カードローン或いはキャッシングを使っていても住宅ローンの検討はできます。無論、実際に利用するとなれば審査に合格できるような努力をしましょう。

カードローンもしくはキャッシングを使っている場合、期日通りに返済しているかは大事です。また、お金をたくさん借り過ぎていないかどうかも大切となります。すなわち、審査に影響が及ばないような使い方をしているかどうかが大事です。

そして何よりも、借りた資金を返済し続けられるかどうか前もって確かめておかなければなりません。いくら住宅ローンが総量規制に含まれないにしても、結局は借金の一つの形態なので最終的には返す必要があります。

お金を借りる場合には信用情報のチェックは不可欠

カードローンやキャッシングを使う際は年収の三分の一までなので、申し込みをする場合は借りられる額をチェックしましょう。また、新たにお金を調達するにしてもあとどのくらい利用できるのかを確かめる必要があります。そこで、お金を貸してもらう際は信用情報で状態を確認するのです。

信用情報では、お金を日程通りに返せているかどうかや借入の金額を把握できます。ゆえに、資金を追加で借りる場合には申し込み前にチェックが不可欠です。前もってどのくらい借入が可能なのかを把握し、金額を調整していきます。

なお、信用情報については申請すれば教えてもらえるものの費用が求められます。他にも、確認はウェブを利用しても行えるので便利な反面利用上の条件を満たさなければなりません。

信用情報を利用すれば、色々な状態を把握できるので借りる前に活用しましょう。勿論、お金を追加で借入が可能な状態であったとしても場合によっては申し込まないで負担を増やさないのも重要です。

まとめ

総量規制に影響によって、カードローン並びにキャッシングの利用は年収の三分の一と制限があります。全体で見ると、総量規制は借り過ぎなどのリスクを低くするための役割を担っているのです。従って、年収の

三分の一までの借入は借りる側から見るとメリットになります。
なお、お金を借りる際には貸してもらえる金額の計算並びに信用情報でのチェックが欠かせません。適切な金額を把握し、返済を行う際に困らないようにしましょう。