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お金を借りる事ができるサービスとしては、銀行や消費者金融のカードローンやキャッシングサービスが知られますが、これに加えてクレジットカードでもお金を借りることができます。これはクレジットカードのキャッシング枠となります。一般的には買い物やサービスを受けた際に代金を支払うショッピング枠に加えられ、カードローンと同じように提携しているATMを使って現金を引き出せるというものです。ただクレジットカードが持てればキャッシングが利用できるわけではありませんし、サービスについても内容をよく理解しておく必要があります。
そもそもカードローンとはなにか？
カードローンは、カードを用いてATMから現金を借り入れることができるサービス全般を指すものです。現在ではあらゆる場所でATMを見かけることができるようになっていますが、このカードローンと呼ばれる商品が登場した時代には銀行ぐらいにしか置かれていませんでした。カードローンといえば銀行が提供するサービスというイメージがありましたが、現在では大手消費者金融でもこのようなサービスを提供しています。仕組みとしては予め審査を行い、その人の信用力に応じて借入限度額を設定します。その枠内であればいつでもお金を借り入れることができるというものです。メリットはいつでもお金を用立てることができますが、デメリットとしては利便性の高さから金利が高いことが挙げられます。
ただカードローンといっても実際にはピンキリであり、より信用力の高い顧客に対しては極めて低い金利での貸し出しも行われているため、ケースによっては普通にローンを組むよりも有利なこともあるものです。
クレジットカードの仕組み
クレジットカードはアメリカで生まれた決済サービスで、旅行中に多額の現金を持ち歩かなくても良いようにしたものです。クレジットカードが使える加盟店でカードを提示し所定の手続きをすることで代金の支払いを行うというものになります。加盟店には後日支払われ、代金は利用者の銀行口座から引き落とされます。また代金の支払いは一括払いのほか分割払いも可能で、高額商品を購入するさいの手段としても用いられるものです。
クレジットカードもカードローンも基本的にはお金を借りるということになるものですが、日本ではクレジットカードは買い物やサービスといった法律で定められたものにしか使えません。このため現金を利用することはできず、別枠でキャッシングというものを利用することになります。一方で買い物に使う場合にはそれほど審査基準は厳しくありませんが、お金を借りる場合に限ってはカードローンと同じく厳しい審査を受ける必要があるため、多くの場合にはキャッシング枠を外してショッピング枠だけでクレジットカードを持っている人がほとんどです。
クレジットカードのキャッシング枠の扱い
日本の法律では、クレジットカードのうち本来用途である買い物やサービスに使われるショッピング枠と呼ばれるものについては割賦販売法が適用されるものです。クレジットカードの仕組みとしてはVISAやMastercard、JCBといった国際ブランドがありますが、それらが直接カードを発行するのではなく、それぞれカード会社が代理店となって発行を行います。この時の種類としては銀行などの金融機関のほか小売や物流、公共交通機関などさまざまな分野があるものです。特に比較的新しく参入した小売や公共交通機関については、継続的な利用を見込んでいることもあって、比較的審査に通りやすく、このため以前は一定の収入があるサラリーマンぐらいしか利用できなかったものが、アルバイトでも利用できるようになっています。
一方でキャッシング枠の扱いは貸金業法が適用されるもので、これは消費者金融を利用するのと同じものです。加入時にキャッシング枠を付けるか付けないか判断することになりますが、つけた場合審査を受けることになり、キャッシング枠を付けないで申し込んだほうがクレジットカードが持ちやすいものです。
実際に利用してみるメリットとデメリット
クレジットカードのキャッシングサービスの使い方は、カードローンなどと同じですが、違うところは自前でATMを配置しているわけではなく提携しているATMを使って行うという点です。提携しているATMについてはそれぞれの国際ブランドによって異なりますが、ほとんどの銀行や郵便局、またコンビニATMが対応しています。その一方で利用条件については、銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングと比べると実はそれほど有利なものではありません。クレジットカードの本来の目的は買い物などで使った代金を支払うものですから、キャッシング枠はおまけのサービスに過ぎないのです。
このようなサービスが付与される理由としては、クレジットカードを使えるお金がない場合でも旅先で支払いに困らないようにするためで、特に海外キャッシングでは現地の現金をもっとも調達しやすい方法といえます。このためあくまでも緊急的に利用するのが、クレジットカードのキャッシング枠です。
よく考えて利用することが大事
クレジットカードのキャッシング枠は、銀行のカードローンや金利が高いと言われる消費者金融のキャッシングサービスと比べても、決して条件の良いものではありません。特に金利だけでなくさまざまな手数料が発生することもあるため、よく考えて利用することが大事です。
まとめ
クレジットカードは便利なものですが、お金を借りていることに変わりはなくこのため返済計画をしっかりと考えて利用することが大事です。またクレジットカードのキャッシング枠は決して有利なものではありませんが、上手く活用することで急にお金が必要になった場合などに対処することができます。ただ条件としては良くないため長期的な借り入れを考える場合には金融機関のローンサービスを利用した方が、手数料を抑えることができます。
