初めてのカードローン・キャッシング利用！金利や仕組みを理解して賢く安心して借りる

もしこれから初めてカードローンやキャッシングを使うというのなら、緊張するものでしょう。でも、カードローンやキャッシングそのものはあまり難しいものではありません。ここでは基本となる申し込みから借り入れまでの手順と、注意点を紹介します。

なお、金利や仕組みについては王道の方法や多数派の金利の数値を紹介しますので、大体このような感じだという点を覚えておいてください。実際はそれぞれのサービスごとに違いが出る場合もありますが、大まかな手順の違いはありません。

キャッシングもカードローンも初めてなら申し込みと審査

まず、カードローンもキャッシングも最初から誰でも使えるというわけはありません。基本的には申し込みを行い、審査を経て使う事が出来ます。

この申し込みについては、細かい個人情報を記入します。勤務先の内容なども伝えることになりますので、内容は明確に間違いなく書いておきましょう。年収などもざっくりとした金額で構いませんが、あまりに大きく離れすぎていると嘘偽りを申請したとして、後で一括返済や虚偽申請での利用停止やブラックリスト入りなどが予想されます。そして、本人確認用の運転免許証や保険証などが必要になります。

次に、審査があるのですが、この審査は最近では時間が短くなっているようです。最短で30分ほどで、長くても数日で完了します。数週間もかかることはめったにありません。ただ、その会社で初めて利用する場合、勤務先にその人が本当に在籍しているかの在籍確認などがある場合もあります。この場合キャッシング会社の名義を出して電話をすることはありませんので、安心してください。

キャッシングは利用枠の設定、カードローンはカード発行

審査が終了すれば、あなたがそもそもカードローンやキャッシングを利用していいかどうかの判断がなされます。もし利用していいのなら借入限度額が決まります。

キャッシングの場合は用途が決まっていればその金額が支払われますので、その金額を必要な支払先に支払いましょう。一方、用途が決まっていないキャッシングの場合は利用可能額や借入可能額の設定があり、そこから自分が使いたい金額を借りる事が出来ます。

カードローンの場合はさらにカードの発行が必要になりますので、一時的に使える仮カードが発行され、さらに数日後に家に本カードが届きます。ただ、専用のATMが設置されたブースでの申し込みや店舗での申し込みの場合、すぐに本カードが発行されることもあります。

最近ではカードやキャッシング枠の通知がアプリやウェブ上で行えるようになりました。このため、サービスによっては専用のアプリのダウンロードを勧められる場合もあります。初めて利用するなら、アプリはダウンロードしておくといいでしょう。

借りる時は枠内であれば自由に借りられる

借入可能額や借入限度額とは、借り入れをできる上限の額です。最大でこの金額まで借りられますという上限なので、この金額の範囲内であれば自由に借りられます。また、借りればその範囲内で利用可能額は減りますが、返済をすればまたその限度額は空いて借り入れが出来るようになります。

カードローンの場合は銀行ATMや提携しているキャッシュディスペンサーにカードを挿入して、借入の手続きをすれば簡単に借り入れが出来ます。ATMでもキャッシュディスペンサーでも操作はあまり変わりなく、基本的には自分の銀行口座からお金を引き出すのとあまり変わらない操作感になっています。初めてでも迷うことは無いでしょう。

一方、キャッシングの場合はカードは発行されない場合も多いのですが、アプリなどで追加の借り入れができるサービスもあります。ネットから申し込みをするネットキャッシングの場合、自分の銀行口座に現金が振り込まれる形でお金を借りられます。このため、自分名義の銀行口座が必要になります。

返済は借りる時に指定した方法で返す

そして返済をすることになりますが、この返済については必ず遅れないようにしてください。
基本となるのは月に1回、指定された日時に自分が指定した銀行口座から指定額が引き落とされる、引き落としの方法です。この方法は銀行口座に返済予定の金額を入金しておけばよく、家賃や光熱費、クレジットカードの支払いをするのとあまり変わりありません。

気をつけたいのが返済方法です。返済は翌月に一括して支払う翌月一括払いもあれば、リボ払いといって指定された計算方法で一定額だけを返済する方法、分割払いといって借りた金額に利息を足した金額を月数で割って返済する方法などがあります。王道は翌月一括払いで利息ゼロ円が多いのですが、リボ払いの場合は利息が実質年率で18パーセントほどかかる場合が多いのです。特にリボ払いの場合は計算方法が複雑な場合も多く、借入残高次第で返済額が変わることもあります。

最近では事前に通知がある場合や、ネットで返済額やその日時が分かるサービスが多数派です。事前に確認しておきましょう。

追加で借りる事が出来るサービスも少なくない

こうやって返済を続けていると、キャッシングサービスによっては借入可能額が増える場合があります。というのも、これはきちんと返済を続けていたり、借りても滞納した事が無いため、信頼できるお客様に対して利用限度額が増えるというものです。大体は、限度額が増えたという通知で判明します。

なお、最初から限度額があまりに高すぎると思うのであれば、キャッシング会社に申請して減らすことも可能です。カードローンの場合はカード紛失時や盗難による不正利用に備えるためにも、あまりに高額な借入枠の設定は避けた方がいいでしょう。

また、借入限度額内であり、返済を続けていれば追加の借り入れも簡単に行えます。特にカードローンの場合は1万円単位で簡単に借りる事が出来るので、少し財布の中が寂しいとか、必要な金額を手元に揃えたい、という程度でも十分に借り入れをする事が出来るでしょう。ちなみに、リボ払いの残高スライド方式の場合、借入額によって返済金額が変わる場合があります。

まとめ

キャッシングやカードローンを初めて利用するなら、なんにせよ大きな金額を借りすぎない事と、借りたものはきちんと返済することを守ってください。思ったより大きな限度額が設定されることもありますので、特に初めて借りる人ほど注意が必要です。
特に初めてなので分からないことが多い場合は、サービスに質問したりヘルプページを見てきちんと問題を解決しておきましょう。利用後にこんなはずじゃなかったと思わないように、事前に分からないことは問い合わせておきたいところです。