カードローン・キャッシングの返済を延滞するとどうなる？滞納を放置するリスクとは

カードローンやキャッシングを長期的に利用していると、返済が厳しくなることがあるかもしれません。しかしうっかり延滞をしてしまうと、相応のペナルティが待っています。ここではカードローンとキャッシングを延滞するリスクについて説明しています。ローンは返済日までに返済するのが基本であり、入金遅れは信用力に関わってくる問題です。健全にローンを利用するためにも、返済計画をしっかり立ててから借りるようにしてください。

たった1日の延滞でも要注意

カードローンとキャッシングの契約をすると約定返済日が設定されます。25日に設定されている場合は、毎月25日までに返済する必要があり、26日に入金すると1日遅れになるのです。カードローンとキャッシングは無担保で借入できるため、信用力がより重視されます。担保なしで借りられるからこそ、人物像が重視されるのです。金融機関のなかには現在でも対面与信を行っているところがあり、申込者と対面をしたうえで融資するか決めるケースがあります。街金や学生ローンなどは現在でも対面与信を採用しているケースが多いです。

1日くらい返済を延滞しても大したことはないと思うかもしれませんが、たった1日の延滞が大きく影響してくることがあります。何度か延滞を繰り返していると、急に追加融資を受けられなくなる場合があるのです。返済に関しては今までどおりに行えますが、ATMで借入しようと思っても1円も借りられなくなるケースがあります。特に滞納を放置している状況ならば、ローンの融資枠を止められる可能性があるので注意してください。

すぐには取り立ては始まらない

カードローンやキャッシングの返済が遅れても、すぐに取り立てを受けるわけではありません。最初は電話連絡により延滞理由と入金可能な日時を聞かれることになります。この時点では厳しい対応はされませんので、すぐに入金すれば問題ありません。カードローンやキャッシングを長らく利用していると、約定返済日をうっかり忘れてしまう状況も出てくるでしょう。金融機関側もこうした事情は察してくれるので、うっかり忘れるような場合は大目に見てくれることが多いです。

ただ頻繁に遅れるようになると、さまざまなリスクが発生してきます。何年も延滞せずに返済していた人が急に延滞するようになると、金融機関側から返済能力が低下したと思われてしまう可能性があります。するとローンの融資枠が凍結されたり、利用可能額を下げられたりするケースがあるのです。いずれにしても延滞を繰り返すほど、今後の契約に影響してきます。金融機関側との信頼関係を維持するためにも、約定返済日までにしっかりと入金しましょう。

取り立ては次第に厳しくなってくる

ローンの延滞をしてもすぐに厳しい処置は受けませんが、数週間も遅れると事情は変わってきます。非常に厳しい口調で対応してくる金融機関もありますので、くれぐれも滞納には注意してください。一括請求の話が出てくるころには、すでに融資枠は凍結されているはずです。カードローンやキャッシングの催促は、当初は女性スタッフが対応することが多いですが、延滞が長くなると男性スタッフに代わることが多いです。なかには回収専属のスタッフもおり、非常に厳格な対応をしてきます。

2～3か月も延滞をしている状況になったら、現実的に延滞分を含めて正規の返済サイクルに戻すのは大変でしょう。返済能力を超えている状況にあるならば、過去の滞納までさかのぼって返済するのは容易ではありません。数か月にわたってカードローンやキャッシングの滞納をしているなら、債務整理を考えるタイミングです。放置しておいて借金の負担が軽くなることはありません。放置するほど借金は雪だるま式に増えていきます。

遅延損害金にも注意しよう

カードローンとキャッシングの利用には必ず利息がつきますが、延滞をした場合は利息の代わりに遅延損害金というペナルティが付与されます。これはわかりやすく言えば損害賠償のことで、延滞した日数で加算される仕組みです。遅延損害金の怖いところは、通常の金利よりも高く設定されていることです。18.0％で借入していた人が延滞すると、20.0％の適用になることが多々あります。2.0％がペナルティ分であり、本来は支払う必要のなかったお金です。

長期間の延滞をしている人は、借金が加速度的に膨らんでいくので注意してください。またカードローンやキャッシングから多額の借入をしている人も注意です。当然ながら借入総額が大きいほど、遅延損害金の金額も大きくなります。借金が借金を呼び込む状況になりますので、延滞しないような返済計画を立ててカードローンとキャッシングの利用をしてください。追加融資はできるだけ避けるようにし、ローンの利用限度枠の満額まで借入しないのがコツです。

個人信用情報機関に登録される

債務整理をした人はカードローン・キャッシングの利用ができなくなります。それ以外にも長期間にわたって返済を延滞した場合も同様のペナルティを受けます。個人信用情報機関に登録されて、金融事故を起こした人物という扱いを受けるのです。そうなるとすべてのローンの審査に通過できなくなりますし、既存ローンから追加融資を受けることもできません。クレジットカードの新規契約もできなくなるので、延滞をするメリットはひとつもないのです。

カードローンとキャッシングは個人の信用力を重視して融資が行われます。信用力とは返済能力のことで、特に長期的な返済能力を指しています。無理なく完済できる返済能力を有している人は審査で有利になるのです。信用情報機関に登録されてしまうと、登録から外れるまでは一切のローンを使えません。返済はできるけど追加融資は受けられない状態になるのです。一般的に2か月や3か月の延滞をすると、個人信用情報機関に掲載されると言われています。

まとめ

カードローン・キャッシングを安全に利用するには、いかに延滞を防ぐかがポイントです。滞納を放置する行為にはデメリットしかなく、今後の取引状況にも影響してくる可能性があります。ローンは約定返済日までに返済するのが鉄則であり、もし1日でも遅れてしまうと通常金利に代わって遅延損害金が発生します。さらに滞納が長期化すると個人信用情報機関に延滞履歴が残されてしまい、今後は一切の借入ができなくなる可能性があるのです。何より延滞が続くほど取り立ても厳しくなるので注意してください。