カードローンとキャッシングのメリットと「リボ払い」の返済方法の魅力

カードローンやキャッシングを利用すると返済額が大きくなって怖い、というイメージの人もいるかもしれません。ですが、上手に使えばカードローンやキャッシングは十分あなたの生活をプラスにしてくれます。よく悪い方法として挙げられるのがリボ払いです。実はこの方法はあまり難しい方法ではなく、時に上手に使えばより多くのメリットが発生するのです。リボ払いのメリットやカードローン・キャッシングのメリットについて紹介しましょう。

そもそもキャッシングやカードローンのシステムとは

まず、前提条件としてそもそもカードローンやキャッシングのシステムについて紹介しましょう。キャッシングやカードローンの場合、申し込んだ時点で審査が行われます。これは会社内部の審査や外部の信用情報を参照して行われ、そのサービスがいくらまでなら貸せるかを決定します。これを借入可能額といい、カードローンの場合はその範囲内で借り入れが出来るのです。

一方、キャッシングの場合はこの借入可能額を超える借り入れも、借入理由次第では借り入れる事が可能な場合もあります。そして、借入残高がある場合はそのまま支払いを行います。この場合、クレジットカードの一括払いと同じ仕組みで翌月一括払いの場合もあれば、リボ払いや分割払いに対応しているところもあります。特に最近のカードローンやキャッシングサービスの大体は、リボ払いのみとしている場合も珍しくありません。なお、返済が滞っていなければ、借入可能額内であれば返済途中でも追加の借り入れが可能になります。

リボ払いとはどういう仕組み？

次に、リボ払いの仕組みについてです。これは借入残高がある場合、一定額を毎月支払うという方法です。正式名称はリボルビング払いといい、実は少し複雑なシステムになります。このリボ払いは、さらに残高スライドリボ払いと定額方式というのがあります。残高スライド方式というのは、その残高に応じて支払額が変わる返済方法です。たとえば借入額5万円ごとに返済額が1万円増える、とい決まりの場合、借入額が5万円の時は毎月1万円の返済となりますが、借入額が6万円になったら2万円返済する必要があります。

実はこの一覧はカードローンやキャッシングごとに公開されていますので、どういう制度かチェックしておきましょう。定額方式の場合、いくら借りても返済額は一定です。例えば、毎月の返済額が1万円と指定していれば、その月に10万円使っても返済額は1万円で済みます。借入可能額内であればいくら借りてもその金額しか返済する必要がありません。実際はさらにこれより細かい違いがあったり、利息が別の場合もあります。

支払額が抑えられるのが一番のメリット

このリボ払いの最も大きなメリットは、支払額が抑えられるという点になります。今は手元にお金がなくて支払いが出来なくても、その支払いを後で出来るのならばリボ払いを使うことは悪い事ではありません。特に分割払いのように支払いごとに支払い回数を決める必要がなかったり、一括払いのように翌月に大変なことになる可能性を防ぐので、支払額がいつも計画で着て返済の計画を立てやすいという点もあります。特に支払額についてはそのリボ払いごとに計算方法や金額も違います。

少なくとも、家計が大変な時に一時的に助けてもらうために利用するのは悪い事ではありません。毎月計画的に返済する事も出来ますし、後から追加で借り入れをして別のピンチに対応する事も出来るでしょう。借り入れについては多くの金額を借りるよりも、意外とちょこちょこ借りて返済する人が多いようです。このため必要な時に都度都度借りて返済する、という方法が最も使いやすく、需要が高い方法のようです。

支払額の管理が簡単になるのもメリット

次に、支払額の管理が簡単に出来るというのも大きなメリットです。例えば定額方式の場合ならば、いくら借りても返済は一定額となっているので、そもそも細かい計算が必要なく、管理もかなり楽に行えます。その月の残高がいくらかによって決まる残高スライド方式でも、最初からその基準が公開されているので、だいたいどのくらいまで借りたらどの金額、という事が明確に分かります。この金額については実は試算できるシミュレーターなどを準備しているサービスもありますので、少し計算してみると意外な金額や支払い回数が分かるはずです。

実際には手数料が支払額に含まれるかどうか、という事や、様々な計算がありもう少し面倒な場合もありますが、最近では難しい金額計算などが必要ない定額方式も増えてきました。また、支払額を確認するには事前にメールやメッセージアプリなどで通知が来る場合もありますから、そういったサービスでこまめに確認し、支払いに支障が出ないように気をつけておきましょう。

ポイントプログラムでお得になる場合も多い

最後に、ポイントプログラムについてです。実は最近のカードローンやキャッシングサービスの中には、何らかのポイントプログラムと提携していたり、サービスオリジナルのポイントプログラムがある事があります。実はリボ払いを利用することで、このポイントプログラムでお得になる方法もあります。

やり方は簡単で、キャッシングやカードローンを利用する時にリボ払いを選べば、そのリボ払いの残高や利用額によってポイントが付与されるというものです。時にエントリーの必要がある場合もありますが、借入額や残高に応じてポイントが付与されたり、時にキャッシング利用でポイントアップなどのキャンペーンが行われることもあります。ポイントは支払い残高を減らすことに使える場合もあれば、商品やサービスと引き換えられるものもあります。中には自動でキャッシュバックがあったり、利用額を減らせるサービスもありますので、ポイントやマイルを貯めている人、貯めたい人にはおすすめのサービスです。

まとめ

実はリボ払いを利用している人の中には、上級者向けのテクニックとしてリボ払いにして返済額を大きく設定することで利息を押さえ、ポイントなどを効率よく貯めている人もいます。このため、活用方法を間違えなければ効率よく便利に使えるのがリボ払いのメリットです。借りすぎには注意が必要ですが、利用や管理はあまり手間がかかるものでもなく、上手に使えばたくさんのメリットがあります。いざという時にお金が必要になったときには上手に利用しましょう。