キャッシングとカードローンの金利の違いはどれぐらい？賢く上手に借入するコツ

毎日を普通に生活していても、どうしてもお金が足りなくなってしまうことや、急な出費で今すぐにでも現金が必要になることもあります。こういうときには金融機関から融資を受けるという方法がありますが、今の時代ではキャッシングとカードローンを利用する人は多いでしょう。どちらも急な出費があるときには便利に利用できますが、両者は明らかに特徴が違います。大きな違いは金利です、これらの融資を利用する際にはそれぞれの特徴をよく理解することが必要になります。

それぞれの違いを理解することが必要

誰でもお金が必要になるときはあるものです。たとえば、ビジネスで急な出張や大切な接待などが入ってしまったとき、またはプライベートで飲み会や旅行に誘われたときなど、そういうときに限って給料日前だということもあるでしょう。こうした入用の際には金融機関で融資を受けるという方法があります。最近では即日融資などを謳っているところも多いですから、昔から比べれば随分と便利になりました。

困ったときの融資と言えば、この現代にはキャッシングやカードローンという便利なものがあります。どちらも融資を受けることができるサービスです。しかし、両者には明らかなサービスの違いがあります。お金を借りるときにはその違いを十分に理解してから借りることが必要です。申込みの方法や金利のこと、そして返済方法なども会社によってもさまざまですので、なにも分からずに知っている会社だからどちらでもいいという安易な気持ちで融資を受けてしまえば、後々大変なことになってしまうかもしれません。

キャッシングとカードローンの違いはなにか

まず、単純にキャッシングと言えば、クレジットカードに付帯されているキャッシング機能を使って現金を借りるという方法になります。クレジットカードはショッピング機能を主に使っている人が多いですが、実はキャッシング機能も付いているものがあるのです。借り入れを行うときにはクレジット会社が提携する金融機関のATMを始め、コンビニのATMなどで限度額までの現金が引き出すことができます。

そして、カードローンというものは、基本的には銀行や消費者金融などの金融機関から無担保で借り入れができる便利な融資のことです。よく勘違いされやすいのは、カードローンと言うのだから今持っている普通預金用のカードが使えるのではないかという人もいます。しかし、ここで言うところのカードとはローン専用のカードのことなのです。金融機関でこのカードを発行してもらえば、金融機関のATM以外にも、コンビニのATMなどから限度額までの現金を引き出すことができます。

どちらも審査が必要になる

キャッシングを利用するときにも、またカードローンを使うときにも、当然のことですが審査が必要になります。これは大切なお金を貸すわけですから、ある程度の基準を満たしていなければなりません。その審査の基準となるのは勤務先をはじめ、勤続年数、年収、過去の借り入れ状況、返済遅延のトラブルの有無などが主になります。これらをクリアすることは普通の生活をしている人ならば問題はないでしょう。そして、審査で一番重要になるのが安定した一定額の収入があることです。安定した収入が認められなければお金を貸す方も不安ですから、これはあたりまえのことだと言えるのでしょう。

もう少しキャッシングとカードローンの違いを挙げれば、借り入れの限度額の違いがあります。消費者金融などのカードローンで借り入れを行うときには、年収の3分の1までがその限度額となるのです。しかし、たとえば銀行のカードローンを利用する場合には消費者金融が定めているような規定はありません。その限度額は審査のときに決められます。

キャッシングとカードローンのどちらを選べばいいのか

すぐに現金が必要になったとき、キャッシングとカードローンのどちらを選べばいいのか迷ってしまったときなどは、冷静に今の自分の状況というものを考えて選ぶ必要があります。同じ融資でも両者は随分と特徴が異なりますので、そうした特徴が今の自分の状況に適切かどうかをまず考えることが必要です。たとえば、キャッシングは少額の借り入れに適しています。借入額が翌月1回払いで返済できるようであれば、カードローンを選ぶよりはクレジットカードのキャッシングの方が便利でしょう。

一方、カードローンはキャッシングよりもお金を借りることができる限度額は大きいですから、まとまったお金が必要になったときに利用すると便利です。また、限度額までは何度でも借り入れをすることができますので、頻繁にお金が入用なときにはこちらを選ぶ方がいいでしょう。返済時にもキャッシングよりは比較的に楽であると言えます。キャッシングとカードローンの最大の違いは金利にあるからです。

返済を考えて融資を受けることが大切

やはりこうした借り入れをするときに気になってしまうのが金利です。キャッシングとカードローンの大きな違いはその金利にあると前述しましたが、いったいどちらの方が金利が低いのでしょうか。これが高く設定されていれば、それだけ返済が苦しくなってしまいます。借金で苦労する典型的な例は、大概、この金利が高くて返済ができなくなってしまうことが多いです。借りるときには金利の低い方がベストだと言えます。

結論から言えば、キャッシングよりもカードローンの方が金利は低い傾向にあります。しかし、この金利の設定は当然のことですがそれぞれの会社で異なりますので、金利で会社を選ぶことも重要です。それではいったいどのくらいの違いがあるのかと言えば、約3パーセントほどの違いが認められます。これは大きいと言えるのではないでしょうか。でも、人によって融資を受けるときの状況というものは異なります。返済のことも十分に考えて、それぞれに合った方を選ぶことが大切です。

まとめ

急な出費などで現金が入用になったときに、キャッシングやカードローンを利用すると、とても便利です。カードローンもキャッシングも比較的に利用しやすいという特徴があります。ATMで手軽に引き出せるので、急にお金が必要になったときは便利かもしれません。しかし、そのためには両者の特徴をちゃんと理解していなければなりません。あまりにも手軽で、お金を借りているという意識が薄くなってしまうこともあるのです。利用するときは返済のことをしっかりと考えることが必要でしょう。