専業主婦でも利用できるカードローン・キャッシングを見つけたい！審査落ちの理由は？

基本的にカードローンは収入のある人しか利用することができないため、専業主婦で本人の収入がゼロの状態の契約はとてもハードルが高くなります。しかし世の中には様々な金融機関が存在していますので、条件をしっかり選んで申し込みをすれば契約できるものもあるのです。審査に落ちるには理由があるので、審査落ちする理由を把握して契約できる可能性が高い金融機関に申し込みをすると良いでしょう。むやみに申込をしても信用情報に傷がつくこともあるので注意が必要です。

世の中にある様々なローン

お金を貸してくれるサービスを総称して「ローン」と呼びますが、一言にローンと言っても様々な商品があります。住宅ローンやマイカーローン、学資ローンやブライダルローンなど目的があるものはそれ以外に利用することができませんが、カードローンは契約限度額内であれば利用目的を問われずキャッシングができます。

目的のあるローンと違ってカードローンはリスクが高いため、金利も高くなる傾向があります。お金を借りたら必ず元金に利息をプラスして返済をしていかなくてはならないため、収入がゼロの人は審査を通ることができません。しかし主婦の場合は旦那さんの収入で判断してくれる金融機関もあるので、「主婦でも借りることができる」と言われている金融機関に申し込みをすると良いでしょう。

審査基準は金融機関によって異なりますが、信用に傷がない状態であれば比較的簡単に契約することはできます。ただしもし支払いに遅延が発生すると旦那さんの信用を傷つけてしまう可能性があるので、キャッシングをする目的をしっかり考え、無理のない範囲で借りるようにしましょう。

消費者金融と銀行の関係

キャッシングやローンを提供している会社は大きく分けると、貸金業者と銀行に分かれます。この2つの会社はそれぞれ別の法律によって規制されているため、貸し出しできる限度額にも違いがあるのです。

貸金業者は貸金業法によって規制されていますが、総量規制と言って年収の3分1以上の貸し出しが禁止されているため、基本的には収入がない人に貸し出すことはありません。ただし配偶者貸付制度を利用した貸付をしている会社であれば、旦那さんの同意のもと契約することは可能です。旦那さんに内緒で契約をしたい場合は貸金業者を選ぶことはできないので注意しましょう。

一方銀行には年収に応じた貸し出し制限がないため、主婦に限っては銀行のほうが選択肢の幅が広がります。メガバンクのローンは比較的幅広い層に貸し出しをしているので、主婦でも申込可能の銀行を選んでみるのも良いです。また、普段から利用実績のある金融機関であればお金の流れを把握しているため、審査で優遇されることもあります。

借りやすいキャッシングほど金利は高い

利息制限法では10万円未満の貸し出し利息は20%、100万円未満は18%、100万円以上は15%以下に制限されています。この制限を超えた金利での貸し出しは違法になるので、現在の金融機関での上限はこれより高くなることはありません。

リスクと金利には関係性があり、リスクが高ければ高いほど金利は高くなります。利用実績があって信用ができてくると金利を下げることも可能になるので、定期的に金融機関とコミュニケーションを取り、金利の引き下げ交渉をしてみるのも良いでしょう。わずか数%でも長期間借りているとかなりの金額になることもあります。専業主婦が借りることができるキャッシングでは上限が低いところも多いため、金利は比較的高くなる傾向にあります。利息が払えなくならないようにうまくやりくりをしましょう。

一方審査の厳しいキャッシングは金利が低いので、申込をするときに金利の高さを見て審査難易度を比較するのも良いです。確実に契約をしたいのであれば金利が高い会社を選びましょう。

短期間に何度も申し込みをするのは危険

信用情報にはいつどこの金融機関にカードローンの申し込みをしたのか情報が残ります。そのため、審査の過程で他社の審査状況を参考にされてしまうケースもあるのです。世の中にはたくさんのカードローンがあるため、コレクションのようにカードローンを集めようと複数の会社に申し込みをする人がいますが、審査通過率が下がってしまうので気を付けましょう。多くても1か月の申込は3社程度に絞っておくと良いです。

クレジットカードなど他の金融商品の支払い実績も記録として残っています。携帯電話の本体料金を割賦で購入し、延滞したことがあると審査に影響が出てきますので注意しましょう。支払い実績は2年程度記録が残り消すことができないため、主婦でも契約できる審査通過率の高いカードローンでも落ちてしまう場合は、過去の利用に何かしら問題があったケースがあります。信用情報が悪化していると契約は難しいので、記録が消えるまでキャッシングはしばらく諦めなくてはなりません。

本人の収入を上げるのがベスト

近年では専業主婦でもインターネットを使ってお小遣いを稼いでいる人はたくさんいます。定期的に稼ぐことができているのであれば収入として認められるため、旦那さんの後ろ盾がなくてもカードローン審査通過率は大幅に上がります。年収の3分の1程度の限度額で申し込みをすれば通る可能性が高いので、例えば毎月3万円程度の副収入がある人は年収が36万円になり、10万円のローンであれば契約の可能性があります。本人に収入があれば総量規制のある貸金業者も選ぶことができるので、利便性を考えて好きな会社も選びやすくなるでしょう。収入が多ければ多いほど限度額も高くなりますし、その分返済能力があるため、金利も低く借りることができます。

あまり稼ぎすぎてしまうと旦那さんの扶養からはずれてしまいますので、インターネットで稼ぐのもほどほどにしましょう。カードローンを申し込むときにポイントサイトなどの広告を経由するのも収入を得るコツの1つです。ただしカードローンの申込数やスパンに注意が必要です。

まとめ

専業主婦でも利用できるカードローンはたくさんありますが、一人ひとり収入状況や過去の利用実績も異なるため、審査に通過するかどうかは申し込みをしてみないとわかりません。しかし契約しやすくなるためのコツはあるので、何度も落ちてしまっている人は何が悪いのか理解し、自分と相性の良い金融機関に申し込むと良いです。長期間利用すれば良好な関係を築くこともできるため、限度額を上げたり金利の引き下げ交渉もしやすくなります。