「カードローンとは」
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急にお金が必要になったとき、預金がない場合にはどうすれば良いのか迷う人も多いのではないでしょうか。親に借りる、友人に頼んで1万円を借りるなどの方法もありますが、カードローンの申し込みを行っておけば、いつでも必要なときにATMから現金を引き出して用立てすることができます。ただ、カードローンとキャッシングは同じものなのか、どのような違いがあるのか知りたい人も多いのではないでしょうか。それぞれにメリットがあるので違いを十分把握しておくのがおすすめです。 カードローンの特徴を知りましょう 呼び名は聞いたことがあるけれども、実際に利用したことがない人やカードローンそのものの仕組みを知らない人は多いのではないでしょうか。カードローンはカード型のキャッシング商品の総称で、商品者金融をはじめ、銀行や信用金庫などの金融機関が用意しているローン商品の一つです。審査を受けるときには利用限度額と呼ぶ融資額の上限を決めることになりますが、消費者金融には総量規制があるので年収の3分の1未満で申し込みを行うことが基本となります。 信用金庫や銀行などには総量規制はないので年収の3分の1を超えた申し込みでも、返済能力があると判断が下されれば審査に通過する可能性も高くなります。繰り返しお金を借入できるのがカードローンの最大の特徴、返済をしっかり行い利用限度額の金額まで戻れば、審査を受けることなく必要なときに必要な金額を身近にあるATM（例えば、銀行や消費者金融、コンビニエンスストアなどに設置してあるATM)を利用して必要額を引き落とすことができます。 キャッシングとは何か？ キャッシングは本来お金を借りることを意味するものですが、主に消費者金融が用意しているローン商品の総称です。キャッシングは申し込み時に希望額を提示、審査を受けて希望額通りの融資を受けることができるケースもありますし、希望額よりも減額してしまうケースもあります。ただ、消費者金融のローン商品などからも審査基準としては銀行や信用金庫などと比べるとハードルは低め、しかもネットで申し込みで完全なウェブ完結での借入ができる魅力も持ちます。ウェブ完結はキャッシングの申し込みから契約、そして借入までを来店することなく実現してくれる魅力も持つ借入方法です。 お店に行く手間を省くことができるので、仕事をしている人など急な用立てに借入をしたいときなど、お店に行くことなくネットの中で契約まで済ませれば、希望額全額を引き出して利用することができます。なお、キャッシングはカードローンとは異なり利用枠すべてを使ってしまったときには、新しい申し込みが必要です。 審査をその都度必要としないのがメリット キャッシングにすべきかそれともカードローンにすべきか悩む人も多いかと思われますが、2つの違いを比較すればどちらが自分に最適なものであるのかを知ることができます。比較するポイントとしては審査がその都度必要になるのか否か、キャッシングでは利用枠すべてを使った場合、次に借入をしたいときには再び審査を受ける必要があります。 これに対してカードローンは満期を迎えるまでの間、返済をしておけば返済額に応じた利用枠が作られるので、その都度融資審査を受けることなく使い続けられるなどの比較ポイントがあります。これはカードローンとキャッシングの大きな違いでもありますが、1度だけ借入をしたい人はキャッシング、契約満了になるまでの中で必要なときに借入ができる方が良い人はカードローンなど、比較することでニーズに合うローン商品を選択することができます。なお、カードローンは銀行や信用金庫、消費者金融などにありますが、キャッシングは主に消費者金融などの特徴もあります。 即日融資を可能にしているところも多くあります キャッシングやカードローンを利用したいとき、すぐにお金を借入したいケースも多いのではないでしょうか。最近はインターネットで申し込みが可能になっており、申し込みの時間帯に応じて即日融資のチャンスもあります。即日融資は申し込みを行った当日などに現金が振り込みされ、現金の利用ができるメリットを持つ融資スタイルです。審査に柔軟といわれている消費者金融の多くが即日融資を行っていますし、銀行や信用金庫の中にも、当日中に現金の振り込みが行われ、身近な場所にあるATMで現金を引き出すことができるところも少なくありません。 銀行などの金融機関と消費者金融を比較した場合、金利面においては銀行などの金融機関の方が低い、しかし審査基準においては消費者金融の方が低いなど審査の柔軟性の比較を行ったときには消費者金融の方が即日融資のチャンスが大きくなりますし、ネットでの申し込みから融資までをネットの中だけで完結することができるので急な用立てのときも安心です。 比較ポイントは借りやすさや金利 カードローンは返済した金額で何度でも融資を受けられるメリットがある、キャッシングの場合は消費者金融のローンになるので、審査が緩めであり総量規制の範囲内であれば、他の消費者金融から借入ができるチャンスも広がるなどのメリットを持ちます。審査の柔軟性においての比較では、消費者金融の方が審査に通りやすい、しかし金利面においては金融機関が用意しているカードローンの方が低いなどの魅力もあるわけです。 消費者金融と聞くと取り立てなどがあるので使いたくないと考える人も多いかと思われますが、合法の中で運営を行っている消費者金融は、過剰な取り立てを行うことがないなど、顧客を第一に考えてくれる魅力もあります。急な用立てなどの場合は、審査に時間を要していると現金の確保ができないので困るという人も多いのではないでしょうか。その点、即日融資を可能にしている消費者金融では、申し込み時の情報について正確なものであれば審査への通過率も高くなります。 まとめ 消費者金融をはじめ銀行や信用金庫などの金融機関が用意しているカードローンとキャッシングの違いについて、十分理解することができたのではないでしょうか。それぞれにメリットとデメリットがありますが、共通して言えることは無理のない返済計画を立てること、毎月の返済額は確実に支払うことができる金額にしておけば、万が一当月に用立てが多いときでも返済が遅れず、遅延損害金などのペナルティを受けない秘訣にも繋がります。

どんな人でもお金が心もとないという状況はあるものです。そこで我慢出来ればそれで済むのですが、逃すことのできないチャンスがある場合などには無理をしてでも行動したいというタイミングはあるものです。そんな時に必要な資金を調達する手段として有効なのがカードローンやキャッシングです。その仕組みとデメリットをよく理解した上で上手に活用することが大切ですので、必要な知識についてはしっかりと身に付けるようにしましょう。 カードローンとキャッシングの違い カードローンもキャッシングも現金を手軽に調達することが出来る金融サービスの一つです。金融機関が発行するローン専用のカードを使ってお金のやり取りをする仕組みのサービスをカードローンと呼びますが、そのようなカードを仲介せずに融資をするサービスも数多く存在しており、それをキャッシングと呼びます。 例えばクレジットカードを使ったキャッシングサービスも一般的に存在しており、その枠をキャッシング枠などと呼んでいます。この仕組みを使えばクレジットカードが使えない時に近場のATMで現金を引き出すことが出来ます。これは預金を引き出すのではなく、クレジットカード会社などの金融機関から借金をする仕組みです。 この様な意味ではカードローンもキャッシングも似たようなサービスの枠組みの中に入りますし、カードローンもキャッシングの一種であると認識しても良いでしょう。実際にはサービス事業者によって細かな部分は異なるのですが、その点については個別に確認をしましょう。 魅力的なのは返済方法という意見もある カードローンと聞くと何かと不安に感じてしまう人もいますが、その仕組みを聞くと便利なものであることは間違いありません。特にお金が潤沢にない状況で必要資金を工面するための手段としては、非常に手軽で便利であるというのは間違いのないことです。特に返済方法が緩やかである点は魅力的にも感じられます。 契約にもよりますが、キャッシングの場合には借入残高に応じて一定の金額を返済すれば良いという仕組みがあります。例えばたくさん借りていても毎月の返済額は1万円で良いという仕組みなどです。この点はお金が無いときには助かる仕組みですが、同時にデメリットでもあります。 それはカードローンなどのキャッシングで借りたお金には金利がかかるため、借りている期間は利息が発生します。その点をしっかりと考慮してコントロールする分には問題はありませんが、漫然と借入額が多い状態を放置してしまうと思わぬ利息の支払いが生じているということが起こり得ますので注意しましょう。 返しやすい仕組みは要注意？金利を確認すべし カードローンなどを代表するキャッシングサービスは緩やかな返済が認められている一方で、借入残高に対する利息は高めに設定されている場合が多いです。この点はデメリットの一つであると言えます。そのため、現在契約しているカードローンなどのサービスの金利についてはしっかりと確認しておくべきであると言えます。利息が高い場合で、年利15％程度になっていることもありますので注意が必要です。 しかしながらどんなに良い条件のカードローン、キャッシングのサービスであったとしても、その金利は他の資金調達法に比べると高く設定されているものがほとんどです。簡単に利用できる利便性はそれなりに高い手数料を条件としているものであるという認識をしておくべきでしょう。そのような前提の上で上手に利用することが、カードローンを有効利用するための条件として知っておくべきものとなります。カードローン、キャッシングはとても便利な仕組みではあるものの、そこにはそれ相応の対価があることを忘れないようにしましょう。 返済方法をしっかり決めないとデメリット大 カードローンやキャッシングサービスは非常に便利であるということは言うまでもありませんが、上手に使わなければデメリットもあるというのはこれまでにもまとめてきましたが、そのようなマイナス要素を最小限にするために必要なのは、返済方法について予めしっかりと決めておくということであると言えます。借り入れた金額に対して、どのように計画的に返していくのかが重要なのです。 言うまでもありませんが、利息を最小にするためには速やかな返済が必要です。返済することが出来るのであれば一括返済するのが最も有効であることは言うまでもありませんが、それが出来ないのであれば何回で返済するのかを明確に決めておかなくてはなりません。利息は借入を行って返済していない借入残高に対して付きますので、早目に返済するという意識は忘れないようにすべきものです。計画的に返済スケジュールを立てておき、可能であれば繰り上げ返済をするという考え方を持っておくことがデメリットを最小にするために役立ちます。 ご利用は計画的に、というのは本当 ご利用は計画的にというキャッチフレーズはカードローンやキャッシングではおなじみのものですが、これは非常に大切なものとなります。これらの方法で借り入れたお金は毎月一定額の返済で済ませることが出来るのに加えて、追加での借り入れも限度額までは随時自由に行うことが可能です。そのため計画的な運用が出来ないといつまでたっても返済が終わらないことがあり得ます。 計画的な借り入れが出来ない場合、どんどんと借入額を増やしてしまうこともあるため、カードローンの場合には収入や信用に基づいて借入限度額が決められることになります。このような仕組みを採用することは法律によって規定されており、多重債務状態に陥ることの無いようになっています。 しかしながら通常の借り入れの範囲内でも計画的に利用して、返済をすることが出来るように考えていく姿勢は必要不可欠です。このようなカードローン、キャッシングの仕組みについては利用前の段階でしっかりとした理解が求められています。 まとめ カードローンをはじめとするキャッシングサービスは、何かしらの事情によって急に現金が必要になる局面では非常に助かる金融サービスの一種です。しかしながらその仕組みについてはよく理解し、計画的に利用しなければデメリットとなる側面の影響を強く受けてしまいます。大切なのは高い金利があるという特徴をしっかりと把握したうえで、どのように返していくのかについても具体的に考えておくような慎重な姿勢が必要になります。

カードローンといえば、銀行や消費者金融が提供しているお金を貸し付けてくれるサービスですが、これらの他にクレジットカードでもお金を借りる事が出来ます。この場合には、クレジットカードのキャッシングサービスという物になりますが、カードを使ってATMからお金を借り入れる事が出来るためカードローンと呼ばれる事もあるものです。この3つのカードローンではお金を借りる事が出来るサービスである事に違いはありませんが、それぞれに違いがあります。 そもそもカードローンとは？ カードローンは、カードを用いてATMからお金を借りることができるローンサービスのことです。現在ではさまざまな場所でATMが使われているようになっていますが、この商品が登場した頃は銀行など金融機関にしかATMを設置しておらず、このためカードローンは銀行などの金融機関が提供するローンサービスというイメージがあるものでした。しかし、その後消費者金融でもATMを設置するようになったほか、クレジットカードでもお金を貸し付けるキャッシングサービスが開始されるようになり、それまでの金融機関が提供するだけではなくなっています。 このためカードを用いてATMからお金を借りることができるサービスの名称として使われるようになっており、特に消費者金融ではそれまでのキャッシングサービスという名称をやめてカードローンという表現を使っているところもあります。 一方でクレジットカードのことをカードローンということは少なく、あくまでもキャッシングという本来のサービスに付帯するものとして扱われています。 キャッシングサービスとは？ カードローンと同じものとしては、キャッシングサービスがあります。カードローンでは「カード」と「ローン」を組み合わせたもので、カードを使ってローンが出来るという意味です。一方でキャッシングとは英語で「現金」のことを意味しますが、日本では現金を用立ててくれるという意味で使われており、つまるところはローンと同じものになります。ただし、キャッシングの場合にはカードを用いない方法も含まれており、金融機関で提供されるフリーローンなども含まれるものです。このため昔には、個人向けに行う融資を指して金融機関がキャッシングという言葉を使って宣伝を行っていることもありました。 一般的にはキャッシングは消費者金融が広く用いていたこともあり、キャッシングといえば消費者金融が提供しているローンサービスというイメージがあり、対してカードローンは銀行など金融機関が提供しているものというイメージがありましたが、現在ではその境界は曖昧となり、どちらも個人向けにお金を貸し付けてくれるサービスを指します。 カードローンとキャッシングの違いはあるのか？ カードローンはキャッシングサービスの一種としてみることができますが、カードを使わないキャッシングサービスはカードローンとは呼びません。大手消費者金融ではローンカードを発行してATMから簡単にお金を借りたり返済できるようなサービスを提供していますから、カードローンとも言えます。 また以前は銀行のカードローンといえば審査基準が厳しいものの低い金利でお金を借りることができるサービスでしたが、現在では消費者金融会社や保証会社を保証人とすることで誰でも利用出来るようにしたものもあり、この場合には金利は消費者金融並みに設定されます。 以前はカードローンといえば低金利というイメージがありましたが、現在ではそのような状況にはなく、名称で判断することは出来ません。このため、カードローンにしてもキャッシングにしてもそれぞれのサービスの内容で選ぶ必要があります。ただ銀行など金融機関が提供するカードローンの方が利便性が良いといったメリットがあります。 クレジットカードのキャッシング クレジットカードというのは、本来はお金を借りるためのサービスではなく、加盟店で商品やサービスを受けた際の代金を支払うためのサービスです。もともとはアメリカ発祥のもので旅行をする時に、多額の現金を持ち歩かなくするために始まったサービスですが、現在では商品の支払いに使われるだけでなく、分割払いも可能で高額な商品を購入するためにも使われています。 一方で、クレジットカードで使えるのはあくまでも買い物であり、現金を直接借り入れるということは日本では行えません。これは法律に違いがあるためで、買い物に使われる場合には割賦販売法が適用され、お金を借りる場合には貸金業法が適用されるためです。このような経緯もあり日本ではクレジットカードには買い物に使えるショッピング枠と、お金を借り入れることが出来るキャッシング枠の２種類が用意されており、それぞれ別に申し込まなければなりません。またキャッシングの条件は、消費者金融などと比べても高く設定されることが多く、あくまでも緊急的に現金が必要になった時に利用するといったものになります。 クレジットカードのキャッシングを利用するには？ クレジットカードは、VISAやMastercard、といった国際的に通用するブランドに加盟したカード会社が発行するものですが、これらのカード発行はさまざまな業種によって行われており、その審査基準も異なっています。例えば流通系の会社の場合には、自社のポイントカードなどにクレジットカード機能を付与するといったケースも多くみられますが、この場合は比較的作りやすくなっています。一方で、キャッシング枠についてはクレジットとは別に審査する必要があるため、改めて申し込む必要があるケースもあります。 また金融機関が発行するキャッシュカードや、カードローンにクレジットカードの機能を付与したものもあります。これらの場合でも、クレジットカードのキャッシングサービスを利用することが可能ですが、もしお金を借りるのであればカードローンの方が有利なケースもあり、使い分けが重要となってきます。特にクレジットカードは海外でも利用出来るもので、海外で現金を必要とした時に便利です。 まとめ クレジットカードはあくまでも買い物やサービスを受けた時の代金を支払うための手段であり、お金を貸し付けてくれるサービスであるキャッシングは別に申し込む必要があります。またキャッシングの条件としては銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングと比べると不利になりがちですから、その内容を知った上で利用する必要があるものです。それらを理解した上で利用すれば緊急時に必要とする現金を手に入れることが出来る便利なサービスです。