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過払い金は、金融機関などでお金を借りた方が法定利息を超えて返済をしている場合の超えた金額をいいます。カードローンやキャッシングでも法定利息を超えて返済をすれば、返還請求できるのが原則です。しかし一定の例外が存在しますから、借りる前によく確認しなければなりません。返済後ずいぶん時間が経過して過払い金に気づいても、その期間が長ければ時効で権利が無くなる可能性があります。カードローンやキャッシングそして過払い金についてもっと知識を深め、もっと便利で安心にサービスを利用しましょう。 カードローンとキャッシングの違いとは お金を借りるとき、カードローンとキャッシングは概ね同じサービスだと考えている方が少なくないでしょう。しかし2つのサービスにはいくつかの違いが存在します。その違いを知ることで、より便利に借り入れができるため、この機会にチェックして下さい。まずカードローンですが、銀行や消費者金融などの金融機関が提供する個人向け融資を意味し、ローン専用のカードを利用して入出金を行います。つまり借り入れるには、カードを申し込まねばなりません。 一方キャッシングはクレジットカードに付帯したサービスで、クレジットカードを所有していれば新たに申し込む必要がなく、審査も不要なのが特徴です。2つのサービスを比べるとキャッシングが即時に利用できる点で便利に思えますが、カードローンは借入限度額が高く金利も若干低いため、新規に事業を起こすなどまとまったお金が必要で返済期間が長期に及ぶときは、クリアすべき審査はあるものの、カードローンのほうが使い勝手が良いでしょう。 カードローンもキャッシングも返済方法の理解は大切 カードローンにしろキャッシングにしろお金を借りる際は、返済計画がとても重要です。当然ですが収入に見合った計画を立てなければ、返済期間が長期になるほど先で行き詰まることが予想されます。最も計画が立てやすいのが、翌月の一括払いでしょう。借りた分と手数料を返済すれば終了で、いずれのサービスを利用しても選択できる返済方法です。 一方残高スライドリボルビング方式の理解はやや面倒で、会社によって違いがあります。この方式を理解するには、順を追って理解しなければなりません。まずリボルビングですが、毎月の返済額が決まっている方式です。したがって返済計画は立てやすくなりますし、手持ちの現金が少なくても買い物ができるメリットがあります。残高スライドとは、借入金の残高によって月々の返済する定額が変わることを意味します。たとえば残高が10万円未満ならば月々1万円の定額返済で、10万円以上だと月々1万5000円の場合に、残金1万円になったところで新たに10万円のキャッシングを利用すると、トータルの残金が11万円となり月々の返済額が1万5000円の定額になる方式です。 残高スライドリボルビング方式にも種類がある リボルビング方式による返済には、定額または定率があり金融機関によって違います。定額とは毎月5000円や１万円といった金額で定める方法で、定率は利用残高に対する10%や15%など割合で決める方法です。また返済額に元金と利息を含む契約と元金だけの契約があります。月々1万円の定額を返済する契約ならば、元利で計算すると利息分だけ元金が減りません。定率契約でも同様の結論に至り、返済期間が予定より長く感じられるでしょう。 一方で利息を除いた元金に充てる契約ならば、元金に対する利息も確実に減るため、利用には便利です。ただし残高スライドリボルビング方式を採用している金融機関では元利定額方式が一般的で、決まった方式以外を利用者が選ぶことはできません。金融機関によってはカードローンとキャッシングで、選べる返済方法に違いを設けている場合があります。申し込みに別途審査が必要なカードローンのほうが、概して利用者の選択肢が広い傾向です。返済内容の理解はトータルの返済額に影響するため、契約時によく確認しなければなりません。 借りたお金が少なくても、過払い金は発生するか 過払い金は、借りたお金に対する利息が法律で定められた金額より多い場合に発生します。ですから借りたお金が少なくても返還請求できます。とはいえ利息は借りた分に応じて増減するため、元金が少額だと返還してもらえる金額も少なくなります。利息制限法で定められた金利は、15%から20%です。貸金業者については以前は出資法があり29.2%まで認められていましたが、利息制限法の金利に統一されました。この当時合法だった金利との差が、グレーゾーン金利と呼ばれます。 借入金が10万円以下なら金利20%まで認められ、10万円から100万円未満ならば18%で100万円以上になると15%までは利息制限法の範囲内です。したがって各区分の金利を超えた場合は、返還請求ができます。ただし時効には注意が必要で、借金を完済後10年を経過してないことが請求条件です。また法改正により上限利息が引き下げられた後に借り入れた場合は、グレーゾーン金利は発生しません。 キャッシングなど過払い金返還請求をする条件とリスク 過払い金は、利息制限法の上限金利を超えて返済した分を返還するよう請求できる制度ですが、請求には一定の条件があるので覚えておきましょう。当然ですが上限金利よりも低い金利で借りた場合は過払い金は発生しませんし、完済から10年経過すると時効にかかります。 ところでクレジットカードを利用する場合に注意すべき点は、ショッピングとキャッシングについてです。立て替え払いとみなすショッピングででは過払い金は発生せず、キャッシングでの利用のみ関係します。したがってショッピングの際にカード払いをして、金利が上限を超えていても返還請求できないので注意しましょう。さらに借りた金融機関が倒産した場合も返還請求できないため、過去の請求書を確認し条件を満たしているならば、早めの相談が最善です。 ときどき過払い金返還請求をするとブラックリストに載るのではと心配する方がいます。しかし完済しているのであれば問題ありません。完済後の返還請求であれば、他社のクレジットカード利用が止められることもないでしょう。 まとめ グレーゾーン金利に対する過払い金返還請求権は、銀行のカードローンについては発生しません。銀行は法改正前より、上限金利を超えて貸付を行っていないためです。返還請求するための要件がはっきりしないときは、専門家に相談すると良いでしょう。早い生活再建が実現できます。カードローンはキャッシングと利息や返済方法そして過払い金についてなどさまざまな点で違いがあります。深い理解によってこそ、お金に関するサービスを有効かつ便利に利用できるのです。

たくさんの借金方法がある中でも、カードローンやキャッシングは比較的簡単に追加の借入が出来る方法です。このため、意外と返済期間が短くない場合も少なくありません。たくさんの金額を借りている人は、当然ですがすぐに返済できず返済期間が増える場合も少なくありません。 その一方で、当日返済をする人もいます。これはお金を借りて借りた当日に返済するという方法で、カードローンやキャッシング活用の高度なテクニックです。このメリットやその内容についても紹介しましょう。 返済期間はどのくらいが平均？ まず、カードローンやキャッシングなどの消費者金融の場合、あまり長期間借りる人は少ないという傾向があります。 これはとある統計からのデータなのですが、実は2割近くの人が、一週間から一か月以内に返済しています。また、一週間以内に返済する人が4パーセントもいます。短期間に返済する人が多いようで、1か月から2か月以内に返済する人が15パーセント程度と、比較的借りる金額や期間は長くありません。 ただ、その一方で6か月から1年以内に返済するという人が1割以内、1割ほどが1年から3年以内に返済をしているようです。このため、あまり大きな金額を借りても1年ほどで何とか返済してしまうという人もかなりいると考えた方がいいでしょう。 とはいえ、借りてからだいたい3年以内に全額返済する人が多く、ほぼ半数の人は1年以内には完済してしまっているという事が多いでしょう。10年以上かけてじっくり返済している人も3パーセントほどいましたので、長く時間をかけて返済する人もいます。 借入金額は少額が多い 一方、同じ統計を見ると、借入金額についてはそこまで高額ではない傾向が見られます。 まず、借入額については23パーセントの人が1万円から5万円の範囲で最多となっており、それより少ない人も1割ほどいます。このため、だいたい3分の1の人が多くても5万円ほどで、あまり大きな金額を借りる人はそう多くはない、といえるでしょう。 たくさん借りている人もいない訳ではありませんが、15万円以上の高額な借り入れをしている人は10パーセントにも満たない傾向があります。特に100万円以上の借り入れをしている人はほとんどいないため、基本的に大きな金額を利用する事は難しいか、レアだと考えるといいでしょう。 ここから見ると、カードローンなどはチョコチョコ借りてコツコツ返済するとか、数万円を借りて翌月に一括で返済をするというパターンが見られます。少しだけ借りて返済しながら必要な時にだけ借りるとか、少額を利用するという利用方法が多く、一気に高額を借りられる人はあまり多くないようです。 返済期間は借入をすれば伸びる この返済期間については、いくつかの方法で伸びる事があります。 ひとつは支払い方法を変更する方法で、特に翌月一括払いからリボ払いや分割払いなどに変更すると、返済期間を延ばす事が出来ます。これは借りる時や借りてから返済方法を変更する方法です。 次に、リボ払いにしている場合はその残高によって返済額や返済期間が決まります。このため、返済期間は追加の借り入れをすればさらに増えますし、返済残高が増えれば増えるほど返済期間は伸びます。 また、借入の際に返済額を減らしたり、あまり増やさないようにすればますます返済期間は伸びる傾向があります。返済期間を伸ばしたいのならば、返済額をそのカードローンやキャッシングサービスが指定する必要最低限の金額にしましょう。 返済期間を伸ばしたい場合は相談して支払い方法や支払金額を後から減らし、その代わりに返済期間を延ばす事も出来ます。ただし、これは必ずどこでも対応している訳ではありませんので、相談しておきましょう。 返済期間を短くできる繰り上げ返済 逆に言えば、返済期間を短くできる方法もあるのです。 返済期間を短くするためには、まず支払い方法を翌月一括払いにして、次の月の指定日にしっかり返済できるようにしておきましょう。ただ、リボ払いで借り入れをしてから返済期間を短くするために後から一括払いに変更、という事は出来ないカードローン会社も多いようです。 次に、リボ払いにしているのならその残高をできるだけ早く減らすために、効率よく返済するために追加の引き落としをするように手続きをしたり、リボ払いによる毎月の返済額を増やすことでも対応が可能になります。返済額を増やすことでリボ払いでも効率よく返済できますし、利息の負担も減っていきます。 そもそも借入の時に大きな金額を借りない事も返済期間を短くする方法となっています。返済期間を短くするためには借りすぎないことはもちろん、追加で返済が出来る時は繰り上げ返済などを利用して出来るだけ追加で返済し、出来るだけ利息の発生などを防いでおきましょう。 当日返済とは？どういう方法なのか ところで、キャッシングをする人の中には当日返済という物をする人もいます。あまり数は多くありませんが、利息を減らしたりキャンペーンのために使う人もいます。 この方法は、キャッシングサービスに申し込んで借り入れをし、借入をした日に振り込みなどで返済するという方法です。 借りた日に返済をするので利息は発生せず、必要な時に必要なお金を借りて、支払いが終わったら自分の貯金などから返済することで返せるというものです。数時間だけお金が必要だとか、銀行から振り込みは簡単に出来るもののATMなどがなく引き出しが出来ない場合に使う人もいます。 また、カードローンやキャッシングサービスに申し込むことでポイントがゲットできたり、色々な仕組みを組み合わせてお得になる方法もありますが、この方法はポイントやシステムに詳しい人向けです。 そしてこの方法は全額を一括で返済するのではなく、1万円でも当日中に返済することで利息を節約する方法になります。銀行振り込みの手数料は発生しますが、節約したい人にはいいでしょう。 まとめ カードローンやキャッシングはあまり大きな金額を借りるのではなく、1回あたり数万円程度を借りて翌月までには返済する、というプランが大きいようです。ただ、大きな金額を借りてコツコツ返済も出来ますし、リボ払いで効率よく少しずつお金を返す事も出来るでしょう。 その一方で、カードローンや各種ローンに詳しい人がサービスを利用して当日中に返済したり、1か月以内に返済をするプランがよく見られます。カードローン利用に伴う利息の負担を減らすためにも、返せる余裕が出来たら返済する方がいいでしょう。

カードローンやキャッシングを利用すると返済額が大きくなって怖い、というイメージの人もいるかもしれません。ですが、上手に使えばカードローンやキャッシングは十分あなたの生活をプラスにしてくれます。よく悪い方法として挙げられるのがリボ払いです。実はこの方法はあまり難しい方法ではなく、時に上手に使えばより多くのメリットが発生するのです。リボ払いのメリットやカードローン・キャッシングのメリットについて紹介しましょう。 そもそもキャッシングやカードローンのシステムとは まず、前提条件としてそもそもカードローンやキャッシングのシステムについて紹介しましょう。キャッシングやカードローンの場合、申し込んだ時点で審査が行われます。これは会社内部の審査や外部の信用情報を参照して行われ、そのサービスがいくらまでなら貸せるかを決定します。これを借入可能額といい、カードローンの場合はその範囲内で借り入れが出来るのです。 一方、キャッシングの場合はこの借入可能額を超える借り入れも、借入理由次第では借り入れる事が可能な場合もあります。そして、借入残高がある場合はそのまま支払いを行います。この場合、クレジットカードの一括払いと同じ仕組みで翌月一括払いの場合もあれば、リボ払いや分割払いに対応しているところもあります。特に最近のカードローンやキャッシングサービスの大体は、リボ払いのみとしている場合も珍しくありません。なお、返済が滞っていなければ、借入可能額内であれば返済途中でも追加の借り入れが可能になります。 リボ払いとはどういう仕組み？ 次に、リボ払いの仕組みについてです。これは借入残高がある場合、一定額を毎月支払うという方法です。正式名称はリボルビング払いといい、実は少し複雑なシステムになります。このリボ払いは、さらに残高スライドリボ払いと定額方式というのがあります。残高スライド方式というのは、その残高に応じて支払額が変わる返済方法です。たとえば借入額5万円ごとに返済額が1万円増える、とい決まりの場合、借入額が5万円の時は毎月1万円の返済となりますが、借入額が6万円になったら2万円返済する必要があります。 実はこの一覧はカードローンやキャッシングごとに公開されていますので、どういう制度かチェックしておきましょう。定額方式の場合、いくら借りても返済額は一定です。例えば、毎月の返済額が1万円と指定していれば、その月に10万円使っても返済額は1万円で済みます。借入可能額内であればいくら借りてもその金額しか返済する必要がありません。実際はさらにこれより細かい違いがあったり、利息が別の場合もあります。 支払額が抑えられるのが一番のメリット このリボ払いの最も大きなメリットは、支払額が抑えられるという点になります。今は手元にお金がなくて支払いが出来なくても、その支払いを後で出来るのならばリボ払いを使うことは悪い事ではありません。特に分割払いのように支払いごとに支払い回数を決める必要がなかったり、一括払いのように翌月に大変なことになる可能性を防ぐので、支払額がいつも計画で着て返済の計画を立てやすいという点もあります。特に支払額についてはそのリボ払いごとに計算方法や金額も違います。 少なくとも、家計が大変な時に一時的に助けてもらうために利用するのは悪い事ではありません。毎月計画的に返済する事も出来ますし、後から追加で借り入れをして別のピンチに対応する事も出来るでしょう。借り入れについては多くの金額を借りるよりも、意外とちょこちょこ借りて返済する人が多いようです。このため必要な時に都度都度借りて返済する、という方法が最も使いやすく、需要が高い方法のようです。 支払額の管理が簡単になるのもメリット 次に、支払額の管理が簡単に出来るというのも大きなメリットです。例えば定額方式の場合ならば、いくら借りても返済は一定額となっているので、そもそも細かい計算が必要なく、管理もかなり楽に行えます。その月の残高がいくらかによって決まる残高スライド方式でも、最初からその基準が公開されているので、だいたいどのくらいまで借りたらどの金額、という事が明確に分かります。この金額については実は試算できるシミュレーターなどを準備しているサービスもありますので、少し計算してみると意外な金額や支払い回数が分かるはずです。 実際には手数料が支払額に含まれるかどうか、という事や、様々な計算がありもう少し面倒な場合もありますが、最近では難しい金額計算などが必要ない定額方式も増えてきました。また、支払額を確認するには事前にメールやメッセージアプリなどで通知が来る場合もありますから、そういったサービスでこまめに確認し、支払いに支障が出ないように気をつけておきましょう。 ポイントプログラムでお得になる場合も多い 最後に、ポイントプログラムについてです。実は最近のカードローンやキャッシングサービスの中には、何らかのポイントプログラムと提携していたり、サービスオリジナルのポイントプログラムがある事があります。実はリボ払いを利用することで、このポイントプログラムでお得になる方法もあります。 やり方は簡単で、キャッシングやカードローンを利用する時にリボ払いを選べば、そのリボ払いの残高や利用額によってポイントが付与されるというものです。時にエントリーの必要がある場合もありますが、借入額や残高に応じてポイントが付与されたり、時にキャッシング利用でポイントアップなどのキャンペーンが行われることもあります。ポイントは支払い残高を減らすことに使える場合もあれば、商品やサービスと引き換えられるものもあります。中には自動でキャッシュバックがあったり、利用額を減らせるサービスもありますので、ポイントやマイルを貯めている人、貯めたい人にはおすすめのサービスです。 まとめ 実はリボ払いを利用している人の中には、上級者向けのテクニックとしてリボ払いにして返済額を大きく設定することで利息を押さえ、ポイントなどを効率よく貯めている人もいます。このため、活用方法を間違えなければ効率よく便利に使えるのがリボ払いのメリットです。借りすぎには注意が必要ですが、利用や管理はあまり手間がかかるものでもなく、上手に使えばたくさんのメリットがあります。いざという時にお金が必要になったときには上手に利用しましょう。

カードローンやキャッシングが利用できると、手持ちの現金がないときに便利です。使い道が自由という点も、使い勝手の良さといっていいでしょう。しかし、返済方法によっては手数料が高くつく場合もあります。また、返済に遅れが出たり滞ったりすると信用情報に傷がつくことことも免れません。そこで、カードローンやキャッシングの返済手数料とはどれくらいなのか、また、遅延した場合の手数料や遅延損害金などについて説明していきます。 そもそもカードローンとキャッシングはどう違う？ カードローンとキャッシングについて、明確な違いがわからないという人は多いかもしれません。どちらも現金を借入することができ、さらに使い道は自由であるという点では同じです。しかし、根本はまったく違う性質を持っています。カードローンは借入専用のカードが発行され、借入も返済もそのカードを使うのが一般的です。 ところが、キャッシングは主にクレジットカードのキャッシング枠を指すもので、あくまでクレジットカードのサービスの一つでしかありません。つまり、キャッシングはクレジットカードに付帯させることではじめて借入できるもので、カードや契約者によっては付帯できないケースもあります。さらに、クレジットカードの場合はあくまでショッピングがメインであり、キャッシング枠はその中に含まれているものです。そのため、ショッピング利用によっては借入可能額が減額される場合も出てきます。このように、同じ借入でも目的や性質が異なることを知ったうえで、上手に活用しましょう。 カードローンの返済方法と手数料は？ カードローンの返済方法には、複数用意されているのが一般的です。まず一つは、専用のカードを使って提携ATMから返済する方法があげられます。提携ATMとは、提携先の銀行など金融機関の他、コンビニなどもあります。そしてもう一つの返済方法は、銀行口座振替です。指定の銀行口座から毎月自動で引き落とされる方法で、返済日を忘れずに済むというメリットがあります。 他にも、カードローン会社の窓口で直接返済する方法や、ネットバンキングを利用した返済方法なども用意されています。また、通常の返済の他に、余裕があるときに返済できる随時返済を用意しているカードローン会社もあるので利用するといいでしょう。返済手数料は、カードローン会社や返済方法によって異なります。ただし、ATMから返済する場合は、手数料を無料にしているケースも少なくはありません。手数料を節約したい場合には、できるだけATMからの手数料を無料にしているカード会社を選ぶのも方法の一つです。 キャッシングの返済方法と手数料は？ キャッシングの返済は、クレジットカードのショッピング利用とあわせて支払うのが一般的です。そのため、通常はクレジットカードの支払い手数料がそのまま反映されると考えていいでしょう。クレジットカードの支払いを銀行振替にしている場合、手数料がカード会社側か利用者側に設定されているかで変わってきます。キャッシング利用の際は、手数料がどうなっているか確認しておくと安心できます。キャッシングの場合は、通常はショッピング利用と個別に返済することはありません。ショッピング利用と合算で請求されることになります。ただし、カード会社によっては繰り上げ返済や一括返済などを用意している場合もあるので、その際はキャッシング利用のみの返済も可能です。 しかし、どのクレジットカードも必ず繰り上げ返済や一括返済を可能としているわけではないため、利用する前に確認した方がいいでしょう。キャッシングは、リボ払いでの返済が一般的です。小額のリボ払いの場合はなかなか元金が減らないというデメリットがあるので、できるだけ早めの返済が可能なカードを選びましょう。 返済が遅れてしまった！手数料はどうなる？ カードローンにしろキャッシングにしろ、返済に遅れがでてしまった場合は、遅延損害金がかかることになります。通常、返済の遅れによって手数料が上がることはありませんが、返済額は遅れる日数に応じて上がっていくので注意が必要です。返済が遅れると、通常の利息に加えて遅延利息が発生します。つまり、返済が遅くなるほど、通常の利息と遅延利息の両方が加算されていくということです。遅延利息は、返済日を過ぎた瞬間から加算が始まります。通常の利息も遅延利息も、どちらも年利を日割り計算した額を遅れた日数分で加算するため、できるだけ早めの返済を心がけましょう。 遅れた場合の返済方法も基本は通常の返済方法と同じです。ただし、カードローンやクレジットカード会社によっては違う返済方法を用意している場合もあるので、まず確認してみましょう。また、返済が遅れてしまう場合は、まずカード会社に連絡を入れることが大切です。その際、遅れた場合の返済方法の確認とあわせて返済予定日も伝えておくことも忘れてはいけません。 1回でも遅れたら新報情報に載るって本当？ 信用情報機関とは、クレジットカードやカードローンをはじめ、銀行からの融資などお金の動きに関するすべてのことを情報として記録している機関です。誰がどこからどれくらいの額を借入しているのか、また遅延があるかなどの情報も残されています。信用情報機関は銀行系、消費者金融系、信販会社系など3つに分かれており、それぞれに関連した金融機関の取引状況が記録されているのです。返済に遅れが出た場合は、信用情報機関に載ることになります。情報は一定期間掲載され、悪質なものや債務整理などの場合は数年間記録として残ります。 通常、銀行の融資やクレジットカード、カードローンなどの審査は信用情報をもとに行われるため、遅延や滞納などの記録があると審査に通らないかもしれません。信用情報機関にマイナスイメージの情報が載らないようにするには、計画的な使い方をすることです。また、携帯端末を分割払いにしている場合も、携帯料金の支払いに遅れが出ると信用情報に記録されることがあるので注意しましょう。 まとめ カードローンやキャッシングの返済方法と返済手数料はカード会社ごとに違います。遅延や延滞になれば遅延利息が発生し、その分返済が増えることになります。また、信用情報に記録が残るため、他の借入の審査が通りにくくなるかもしれません。そのため、できるだけ柔軟性のある返済方法を用意しているカード会社を使った方が返済しやすいといえます。利用する前にはできるだけ複数の返済方法があるカード会社を選ぶようにし、借りすぎに注意して計画的に利用しましょう。

カードローンやキャッシングについては、いくつかの返済方法があります。実はこのサービスを提供しているローン会社やキャッシング会社、消費者金融などによってかなり方法に違いがあり、時に驚くような方法を準備している会社やサービスもあるようなのです。それでは、どういう方法があるのか見ていきましょう。幅広く様々な返済方法を準備しているので、より利息を押さえられるかもしれませんし、効率よく借りられるようになるかもしれません。 王道なのは翌月一括返済 まず、カードローンなどで最もよく見かけるのが、翌月一括払いです。これは何かというと、単純に言えば借りた日の1日から31までを合計して、利息を計算し、その二つを合計した金額を次の月の指定日に返済するという方法です。この方法はクレジットカードでの支払いや、多くのキャッシングなどで使われています。 じつは最近のカードローンの会社では、こういった翌月一括払いの返済日を自由に選ぶ事が出来たりする会社も出てきました。ただ、基本的には翌月25日や翌月末日など、基本的に月末ごろに指定された日があり、その日に事前に申し込みされている銀行口座から引き落とされる形式になります。なお、この金額は事前にメールなどで連絡がありますし、場合によっては後から返済方法を変更することも可能です。ですが、カードローンの会社によってサービスは異なりますので、なんにせよ月が跨いだら内容を確認しておき、返済金額を銀行口座に準備しておく必要があるでしょう。 分割払いは正統派カードローンの会社で 次に、分割払いという方法です。実はこの方法は今では主流とは言えず、むしろキャッシングの会社によってはまず準備されていません。このため、カードローンの一部の会社やキャッシングの会社の中でも歴史が長いところなど、あまり多くの会社では実施されていない傾向がありますが、未だに知名度の高い方法なので、よく選ばれることがあります。こちらは借りる時に分割払いを選び、月数を選択します。例えば5回払いなら借りた金額と利息を合計した返済額を支払い数で割り、その金額が毎月の返済額になって指定の銀行口座から引き落とされます。その回数分の月数だけ引き落とされます。 メリットは、大きな金額を借りた場合でも返済の負担が軽くなることや、毎月の返済額が大きくなり過ぎた場合に調整できることです。デメリットとしては、後から返済回数を変更することはできない所と、利息額が比較的大きくなることです。あまり見かけることは少なくなっていくでしょうが、それでも活用すれば負担が軽くなる方法です。 もっとも広まっているのがリボ払い 色々なカードローンやキャッシングサービスの中でもっとも広まっているのが、このリボ払いです。リボ払いとはリボルビング払いの事で、事前にその金額を借りてからそのキャッシング会社などが定めたプランに応じて金額を返済していく、というものです。大体は数千円単位で返済することになり、月にいくら返済するかは最終的にその月の最後の借入額の合計によって変わります。 このリボ払いについては1か月ごとの負担が少なくなるのがメリットですが、その代わり利息が膨らみやすく、今いくら借りているかが不明瞭な点も厄介な点です。また、細かい制度がキャッシング会社やカードローンのサービスによって違い、例えば毎月一定額だけ返済していく場合もあれば、毎月一定額に利息分をプラスした額を返済していく方法もあります。このため、毎月の返済額が安定しない会社もあり、計算方法が難しい点もデメリットとなっています。気が付いたら借入額がとんでもないことになっていた、という可能性もある支払い方法です。毎月の借入額と返済額はよく注意しておきましょう。 事前に返済することも可能 ちなみに、ここまでは借入額を引き落とされる場合です。実は事前に返済する事で、利息を減らしたり借入可能額を増やす、というテクニックもあります。これはちょっとした裏技の様なもので、対応できる機関や内容はかなり違います。ただ、ひとつだけ言えることは、予定していた金額より多く返済することで、返済期間を短くしたり、毎月の返済額を減らせるという点でしょう。 これは臨時収入などがあったときに、一定以上の金額を指定された銀行口座に振り込むことで出来る方法です。事前に連絡などをして説明を受け、銀行口座に振り込んで確認されれば借入可能額が広がったり、その月の返済額が増えるという方法です。この事前に返済する方法は銀行やサービス、キャッシングなどによって変わりますが、主に事前に返済することで対応できます。特にリボ払いで、出来るだけ早く返済したいとか、金利を減らしたいという場合に使えるでしょう。一方、一括払いや分割払いの場合は使えないこともあります。 注意！すべてのサービスに対応しているとは限らない 注意点としては、ここに出ているすべての方法に対応しているカードローンやキャッシング会社は存在しないという事でしょう。事前の借り入れの時に気をつけたいのが、どういう返済方法を選べるのか確認しておきたいという事です。実は最近のキャッシングサービスでは、主にリボ払いをすることが多いものです。リボ払いは利息額が大きくなりやすい支払い方法なので、カードローンやキャッシングなどでも最もよく扱われています。 特に目立つのがカードローンの会社でも返済方法はリボ払いのみを扱っている、というサービスも少なくありません。とりわけ分割払いはほぼ目にすることは無くなりました。一括払いですら最近は見かけることが少なくなり、リボ払いのみが返済方法というカードローンも、もはや珍しくありません。ですので、ローンの使い方には注意が必要です。分割払いや一括払いを希望する場合には返済方法に対応している金融機関を探す必要があり、探すのに手間がかかるかもしれません。 まとめ 実は最近ではキャッシングサービスやカードローンによっては、返済日を自由に指定できたり返済金額を事前に教えてくれるなど、サービスが充実しています。このため、キャッシングやカードローンで返す手間は減ってきており、なおかつその金額も徐々に明確になってきています。借りすぎには注意する必要がありますが、それでも手元にお金がなかったり、いざという時のためにカードローンを利用するのは悪い選択肢とは言えません。返済が滞らず、なおかつ借入額が大きくなり過ぎない様に、毎月の借入額をしっかりチェックしておいてください。

カードローンやキャッシングを長期的に利用していると、返済が厳しくなることがあるかもしれません。しかしうっかり延滞をしてしまうと、相応のペナルティが待っています。ここではカードローンとキャッシングを延滞するリスクについて説明しています。ローンは返済日までに返済するのが基本であり、入金遅れは信用力に関わってくる問題です。健全にローンを利用するためにも、返済計画をしっかり立ててから借りるようにしてください。 たった1日の延滞でも要注意 カードローンとキャッシングの契約をすると約定返済日が設定されます。25日に設定されている場合は、毎月25日までに返済する必要があり、26日に入金すると1日遅れになるのです。カードローンとキャッシングは無担保で借入できるため、信用力がより重視されます。担保なしで借りられるからこそ、人物像が重視されるのです。金融機関のなかには現在でも対面与信を行っているところがあり、申込者と対面をしたうえで融資するか決めるケースがあります。街金や学生ローンなどは現在でも対面与信を採用しているケースが多いです。 1日くらい返済を延滞しても大したことはないと思うかもしれませんが、たった1日の延滞が大きく影響してくることがあります。何度か延滞を繰り返していると、急に追加融資を受けられなくなる場合があるのです。返済に関しては今までどおりに行えますが、ATMで借入しようと思っても1円も借りられなくなるケースがあります。特に滞納を放置している状況ならば、ローンの融資枠を止められる可能性があるので注意してください。 すぐには取り立ては始まらない カードローンやキャッシングの返済が遅れても、すぐに取り立てを受けるわけではありません。最初は電話連絡により延滞理由と入金可能な日時を聞かれることになります。この時点では厳しい対応はされませんので、すぐに入金すれば問題ありません。カードローンやキャッシングを長らく利用していると、約定返済日をうっかり忘れてしまう状況も出てくるでしょう。金融機関側もこうした事情は察してくれるので、うっかり忘れるような場合は大目に見てくれることが多いです。 ただ頻繁に遅れるようになると、さまざまなリスクが発生してきます。何年も延滞せずに返済していた人が急に延滞するようになると、金融機関側から返済能力が低下したと思われてしまう可能性があります。するとローンの融資枠が凍結されたり、利用可能額を下げられたりするケースがあるのです。いずれにしても延滞を繰り返すほど、今後の契約に影響してきます。金融機関側との信頼関係を維持するためにも、約定返済日までにしっかりと入金しましょう。 取り立ては次第に厳しくなってくる ローンの延滞をしてもすぐに厳しい処置は受けませんが、数週間も遅れると事情は変わってきます。非常に厳しい口調で対応してくる金融機関もありますので、くれぐれも滞納には注意してください。一括請求の話が出てくるころには、すでに融資枠は凍結されているはずです。カードローンやキャッシングの催促は、当初は女性スタッフが対応することが多いですが、延滞が長くなると男性スタッフに代わることが多いです。なかには回収専属のスタッフもおり、非常に厳格な対応をしてきます。 2～3か月も延滞をしている状況になったら、現実的に延滞分を含めて正規の返済サイクルに戻すのは大変でしょう。返済能力を超えている状況にあるならば、過去の滞納までさかのぼって返済するのは容易ではありません。数か月にわたってカードローンやキャッシングの滞納をしているなら、債務整理を考えるタイミングです。放置しておいて借金の負担が軽くなることはありません。放置するほど借金は雪だるま式に増えていきます。 遅延損害金にも注意しよう カードローンとキャッシングの利用には必ず利息がつきますが、延滞をした場合は利息の代わりに遅延損害金というペナルティが付与されます。これはわかりやすく言えば損害賠償のことで、延滞した日数で加算される仕組みです。遅延損害金の怖いところは、通常の金利よりも高く設定されていることです。18.0％で借入していた人が延滞すると、20.0％の適用になることが多々あります。2.0％がペナルティ分であり、本来は支払う必要のなかったお金です。 長期間の延滞をしている人は、借金が加速度的に膨らんでいくので注意してください。またカードローンやキャッシングから多額の借入をしている人も注意です。当然ながら借入総額が大きいほど、遅延損害金の金額も大きくなります。借金が借金を呼び込む状況になりますので、延滞しないような返済計画を立ててカードローンとキャッシングの利用をしてください。追加融資はできるだけ避けるようにし、ローンの利用限度枠の満額まで借入しないのがコツです。 個人信用情報機関に登録される 債務整理をした人はカードローン・キャッシングの利用ができなくなります。それ以外にも長期間にわたって返済を延滞した場合も同様のペナルティを受けます。個人信用情報機関に登録されて、金融事故を起こした人物という扱いを受けるのです。そうなるとすべてのローンの審査に通過できなくなりますし、既存ローンから追加融資を受けることもできません。クレジットカードの新規契約もできなくなるので、延滞をするメリットはひとつもないのです。 カードローンとキャッシングは個人の信用力を重視して融資が行われます。信用力とは返済能力のことで、特に長期的な返済能力を指しています。無理なく完済できる返済能力を有している人は審査で有利になるのです。信用情報機関に登録されてしまうと、登録から外れるまでは一切のローンを使えません。返済はできるけど追加融資は受けられない状態になるのです。一般的に2か月や3か月の延滞をすると、個人信用情報機関に掲載されると言われています。 まとめ カードローン・キャッシングを安全に利用するには、いかに延滞を防ぐかがポイントです。滞納を放置する行為にはデメリットしかなく、今後の取引状況にも影響してくる可能性があります。ローンは約定返済日までに返済するのが鉄則であり、もし1日でも遅れてしまうと通常金利に代わって遅延損害金が発生します。さらに滞納が長期化すると個人信用情報機関に延滞履歴が残されてしまい、今後は一切の借入ができなくなる可能性があるのです。何より延滞が続くほど取り立ても厳しくなるので注意してください。