「限度額」
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カードローンやキャッシングでは申込時の収入や他社借入額、職業などによって利用限度額が設定されています。申込時に比べて収入額がアップした場合に、利用限度額の増額を希望したいというニーズがあるかもしれません。自分で利用限度額の増額を申し出ることができますし、カード会社からその旨の案内が来る場合もあります。どちらの場合であっても増額審査を受ける必要があり、場合によっては審査に落ちることもあります。ここでは増額審査のポイントと注意点について解説します。 収入が上がったタイミングに増額を希望するといい カードローンやキャッシングの利用限度額は、申込時の信用度合いに応じて設定されています。信用度合いが高い人はもともと利用限度額が高く、信用度合いが低い人は利用限度額が低いことになります。 申込時に比べて収入がアップし、それが継続的にキープすることができる場合は、増枠を検討してもいいタイミングです。しかし、自営業者の場合は収入がアップしても翌年に下がるということがあり得ますので、何年間も安定するということが重要になります。 収入が上がたときになぜ増枠を希望するといいのかというと、利用限度額が上がる可能性があるからです。例えば、申込時の収入額が300万円の場合はその1/3の100万円しか貸すことができないわけですが、収入が450万円になった場合は1/3の額であっても150万円まで貸すことができるわけです。つまり、50万円の増額の可能性があります。だからこそ、収入がアップした段階で増額を希望した方が可能性が広がるということです。 自分で増額する場合は審査を受ける必要がある カードローンやキャッシングにおいて増額する方法は、自分からカード会社に連絡して申請する方法とカード会社から案内が来て申請する方法の2パターンがあります。後者の場合は優良顧客をあらかじめピックアップしていますので、基本的には申し込めば審査に通る可能性が圧倒的に高いです。 前者の場合は自らが希望して申し込むことになりますので、増額のために審査を受ける必要があります。審査に伴って収入証明書を提出しないといけないことがあるので、提出の可否についてはカード会社に確認をしてください。給与所得者であれば源泉徴収票や毎月の給与明細書、個人事業主であれば確定申告書や課税証明書のいずれかを提出することになります。 契約をしてすぐに増額審査を申し込むのはNGです。一般的には契約を結んでから1年経ってからということになります。1年以上はしっかりと返済実績を積み重ねることが重要になります。1年経って収入などがアップしたのであれば、カード会社に申し込んでも構いません。 審査では何といっても収入額がポイントになる カードローンやキャッシングの増額審査で何といってもポイントになるのが収入額です。収入が多いということだけではなく、安定しているということが何よりも重視されます。 増額審査において新たにカード会社に伝わる情報はほとんどないです。他社借入額の増減はあるかもしれませんが、これは個人信用情報機関を参照すれば確認できます。申込時よりも他社借入額が減っていればプラスになりますが、それでも審査にプラスに働くことは少ないです。 もう一つ新たにリニューアルされる情報が収入額です。申込時に比べて収入がアップしているのであれば、審査に通る可能性が高くなります。 カード会社が消費者金融などの貸金業者であれば、総量規制に影響されるため、年収の1/3以上を貸し付けてはいけないというルールを守る必要があります。銀行のカードローンは総量規制に影響されませんが、自主規制において年収の1/3までという基準を置くところが多いです。単純に収入が増えれば1/3に該当する額も増えるため、増額が可能になります。 返済実績も増額審査で考慮されるポイントである カードローンやキャッシングでの増額審査で、収入が増えるということだけでなく、返済実績を積むということも重要なファクターになります。きちんと返済を続けているということは、カードローンやキャッシングにおいて重要なことです。返済を遅延なく行えているということは、収入が安定していることの証左になりますので、こういう利用者はカード会社にとって良い利用者ということになります。 増額審査を申し込む直近に返済が遅れたのであれば、半年近くは審査を申し込まないほうがいいです。それ自体が致命傷になるからです。仮に返済が遅れたのであれば、再び起こさない様に返済実績を積み重ねていくしかありません。 カードローンで遅延したという情報は個人信用情報機関に登録される情報になりますので、自社のみならず他社でも参照することができます。別の言い方をすれば、他社で遅延を起こしたのであれば、それが影響して増額審査で落ちるということも十分にあり得ますので、注意をしてください。 増額に失敗した時に何か不利益なことがあるのか 増額審査は申込時の審査に比べるとさほどハードルが高くありませんので、よっぽどのことが無い限り通る可能性は高いことが予想されます。しかし、100％審査に通るのかというとそういう訳ではありません。ただ、審査に落ちたからと言っても、借金を増やすような使い方をしていないのであれば、カードローンやキャッシングが利用できなくなるということは無いですので安心してください。 増額審査において借金を増やす使い方をしていたことがばれた場合には、利用限度額が逆に下げられたり、新たな借り入れができなかったり、利用停止になったり、最悪の場合は契約解除になったりすることがあります。どの程度のペナルティを受けるのかは、カード会社の基準に依ることになります。 利用規約にあるペナルティに該当する使い方に該当する場合は、総量規制に抵触するくらいに借入額や借入件数が多くなるということです。さらに、返済遅延や債務整理などの金融事故に起こした場合も借金を積み重ねた結果になるので、これらのペナルティを受けることになります。 まとめ カードローンやキャッシングで増額を希望するのであれば、カード会社に対して増額審査を申し込む必要があります。収入額や他社借入額、金融事故の有無などを考慮して増額できるのかどうかを決定します。100％審査に通るということは保証できませんが、よっぽどのことが無い限り通る可能性は高いです。そのため、収入がアップしたとか、返済が完了したなどのことがあれば、増額審査を申し込んでみるといいのではないでしょうか。

スマートフォンの利用代金や水道光熱費といった支払いや食事会などにおいて、お金が必要になる場合があるでしょう。しかし、金額を確認してみたら必ずしもお金が足りているとは限りません。そのため、何とかしてまとまった資金を手に入れる必要があります。 そこで、カードローンやキャッシングを活用すれば資金不足を解消できるのでメリットになります。とは言え、カードローン並びにキャッシングを使って資金調達する際は条件が課せられているのです。 年収によって調達できる額が決まる カードローンやキャッシングならば、まとまった資金を獲得できるので便利です。しかし、実際に利用するとなれば必ずしも希望通りのお金を貸してもらえるわけではありません。理由は、カードローン並びにキャッシングは年収の三分の一しか利用できないためです。なお、お金を三分の一までしか借りられないことを総量規制といいます。 例えば、年収が480万円の場合だとその三分の一に当たる160万円が借りられる金額となります。そのため、カードローン或いはキャッシングで資金を借りる場合には注意が必須です。すなわち、年収の三分の一がいくらになるのかをあらかじめ計算してその範囲内に収めるようにします。 よって、カードローンもしくはキャッシングを使ってお金を用意するのであれば総量規制を意識しましょう。ところで、カードローンやキャッシングの借入可能金額が三分の一までになっているのには理由があります。そこで、総量規制の実施にはどんな事情があるのかを確かめていきます。 総量規制が施される理由 そもそも総量規制が導入されたのには、個人の行き過ぎた借入による多重債務などの問題が挙げられます。借金が増えれば増えるほど返済金額も多くなるので、個人の負担が増大します。そこで、総量規制を行って借入額に制限を設けて多重債務を回避しているのです。 なお、総量規制についてはそれぞれ異なる事業者から借りるにしても適用されます。つまり、各々の業者から借りるにしても合計が三分の一以内でしか借入ができません。 また、クレジットカードによるキャッシングも総量規制の中に含まれるのです。すなわち、事業者に加えてクレジットカードを用いたキャッシングをする場合にも年収の三分の一までの借入が可能です。 年収の三分の一まで借入を可能とする総量規制は、制限が掛かっているようで実は個人を守ろうとしています。無論、制約があるにしても限度額に達するまで借り入れるのは避けましょう。必要な金額を把握し、毎月返済できるお金を計算して利用しなければいけません。 貸す側から見た総量規制 総量規制は、事業者からすればカードローンやキャッシングを貸し出す際に制約となります。なぜなら、貸し出せる金額が相手の年収によって異なるので受け取る収益も違ってくるからです。しかし、総量規制はお金を貸す側からしても実は歯止めになっています。 そもそも、貸す方にしても資金を貸し付ける場合には相手が返せないといけません。理由は、個人がお金を返済しないと事業者に利益が入ってこないからです。お金を貸す業者にしても、事業を続けるためには資金が欠かせません。従って、貸し出す側は個人からお金を返してもらって利益を稼いで次の事業に備える必要があります。 カードローンやキャッシングを貸す側にしても、総量規制はリスクを低下させる役割を果たしています。なお、事業者にしても個人にお金を提供する場合には借りる方の年収に相応しい金額を見極めなければなりません。お金を借りる側の実情に合った資金を貸して、結果的に双方にとってプラスとなるようにしましょう。 規制に引っ掛からないローンもある 年収の三分の一まで借りられる総量規制により、カードローンやキャッシングで調達できる額には限りが生じます。しかし、同じローン並びにお金を借りるにしても総量規制に含まれないタイプが存在します。 例えば、住宅を手に入れるためのローンについては規制に引っ掛かりません。ゆえに、カードローン或いはキャッシングを使っていても住宅ローンの検討はできます。無論、実際に利用するとなれば審査に合格できるような努力をしましょう。 カードローンもしくはキャッシングを使っている場合、期日通りに返済しているかは大事です。また、お金をたくさん借り過ぎていないかどうかも大切となります。すなわち、審査に影響が及ばないような使い方をしているかどうかが大事です。 そして何よりも、借りた資金を返済し続けられるかどうか前もって確かめておかなければなりません。いくら住宅ローンが総量規制に含まれないにしても、結局は借金の一つの形態なので最終的には返す必要があります。 お金を借りる場合には信用情報のチェックは不可欠 カードローンやキャッシングを使う際は年収の三分の一までなので、申し込みをする場合は借りられる額をチェックしましょう。また、新たにお金を調達するにしてもあとどのくらい利用できるのかを確かめる必要があります。そこで、お金を貸してもらう際は信用情報で状態を確認するのです。 信用情報では、お金を日程通りに返せているかどうかや借入の金額を把握できます。ゆえに、資金を追加で借りる場合には申し込み前にチェックが不可欠です。前もってどのくらい借入が可能なのかを把握し、金額を調整していきます。 なお、信用情報については申請すれば教えてもらえるものの費用が求められます。他にも、確認はウェブを利用しても行えるので便利な反面利用上の条件を満たさなければなりません。 信用情報を利用すれば、色々な状態を把握できるので借りる前に活用しましょう。勿論、お金を追加で借入が可能な状態であったとしても場合によっては申し込まないで負担を増やさないのも重要です。 まとめ 総量規制に影響によって、カードローン並びにキャッシングの利用は年収の三分の一と制限があります。全体で見ると、総量規制は借り過ぎなどのリスクを低くするための役割を担っているのです。従って、年収の 三分の一までの借入は借りる側から見るとメリットになります。 なお、お金を借りる際には貸してもらえる金額の計算並びに信用情報でのチェックが欠かせません。適切な金額を把握し、返済を行う際に困らないようにしましょう。

カードローンやキャッシングを利用するときには、極度額と限度額があります。極度額と限度額は大抵一致しておらず、限度額の方が低いのが普通です。カードローンやキャッシングの極度額が300万円だった場合でも、限度額が10万円と言うことがあります。そのため十分なお金を借りることができないこともあります。ではキャッシングやカードローンで限度額を増やすには、どのようにしたら良いでしょうか。限度額を増やす方法をいくつか見ていきます。 会社によっては一時的に引き上げられることもある カードローンのキャッシングで限度額を引き上げる方法はいくつかありますが、大きく分けると長期的に上げる方法と短期的に上げる方法があります。このうち短期的に限度額を引き上げる方法は、大きな買い物をする場合です。もともと限度額が10万円だった場合でも、海外旅行に行くのでそれ以上のお金が必要になる場合には、カードローンやキャッシングの主催会社に連絡をすると、例外的に限度額を引き上げてくれることがあります。カードローンやキャッシングの会社も、可能な限りたくさんのお金を借りてもらったほうが儲けることができるためそのような仕組みを採用しているところがあるわけです。 ではどれぐらい限度額が一時的に引き上げられるのでしょうか。この額に関しては、明確な基準が採用されているかもしれませんが、公開されている事は少ないです。もし10万円がもともとの限度額だった場合、20万円位まではアップできる可能性があります。ですが突然5倍か6倍になる事は、あまり無いと考えて良いです。 カード会社に問い合わせると限度額が上がることも 利用しようと考えているカードローンやキャッシングの限度額が少ないと感じた場合、カード会社に問い合わせることで借り入れる額が長期的に増えることもあります。カード会社に問い合わせる場合でも、一定限度までしか引き上げてくれない可能性は高いですが、全く何もカード会社に連絡しない時よりは、限度額を上げてほしいと連絡すれば上がる可能性は高いです。 ただし何回か利用していないと限度額を上げてくれる事は少ないでしょう。つまり最初借り入れした場合や2回目の借り入れの場合だけでは、連絡を入れたとしても変化がない可能性があります。しかし初めてお金を借りてから半年程度が経過しその間に何度か利用した場合には、引き上げてくれる可能性も出てくるでしょう。カード会社としても可能な限り多くのお金を貸したいと考えており、しかも信用できる相手ならば限度額をアップしても良いと考えている傾向にあります。 10万円が限度額だった場合には、50万円位まで利用できる例もあります。 カード会社の方から連絡が来ることもある 自分から限度額を上げてほしいとカード会社に申し出る方法もありますが、何もしなくてもカード会社の方から限度額を上げることができますと連絡が来ることも考えられます。どのような条件でカード会社から連絡が来るかは、その会社によって違いがあります。ただ概ね何回かカードローンやキャッシングを利用している事が条件で、しかも最初に利用した時から半年位は経過している場合です。会社によっては1年ぐらい経過しなければ、限度額を上げてくれないこともありますがそれでも多くの場合利用回数と一定期間の経過により限度額を上げてくれるでしょう。 会社の方から連絡が来るのは、単にカード会社の売り上げを伸ばしたいと言う理由もありますが、それぞれの営業マンごとのその月の売り上げを伸ばしたいと言う理由もあります。カード会社の中で、多くのお金を貸した人は優秀な営業マンとされているところもあります。営業マンが自分の成績をアップしたい場合には、顧客に対して限度額の増額を伝えてくることもあるわけです。 絶対に外すことができない条件とは何か カードローンやキャッシングの限度額を引き上げる場合には、必ず条件があります。その条件を満たしたときに限り、限度額がアップするといっても良いでしょう。どのような条件かと言えば、カードローンやキャッシングよりお金を借りた人に信頼がある場合です。その信頼をどのように判断するかと言えば、まず利用回数で判断することになります。1回の利用回数よりも5回の利用回数の方が信頼できるといえます。また一定期間を経過していることも重要です。短期間に何度か借りて返済できたケースを考えると、たまたまその時臨時収入があっただけかもしれません。ですが半年から1年ぐらいの間に何度かお金を借りて、いずれも十分に返済できていたとすれば、安定した収入があると考えられるため、もう少し増額しても良いと考えられるでしょう。 逆に返済をする時間までに返済できなかった場合は今までの信頼が失われると考えて良いです。たとえ1回でも期限に間に合わなかった場合には増額できないことが多いです。そうすると、それから半年から1年位は限度額の増額が期待できません。 収入によっては極度額まで上がるとは限らない 限度額は一体どこまで上がるのでしょうか。この時にしておきたい基準の1つは、極度額になります。これは、そのカードローンやキャッシングを利用したときに借用することができる限度の額です。これは特定の人に対するルールではなく、借りる人全般に共通したルールといえます。どのような人でも、極度額を超えてお金を借りることはできません。そうだとすれば、その範囲内で限度額を増やすことができると言えるわけです。 では長い年月をかけて何度も借り続けると、結果的に誰もが極度額まで到達するのでしょうか。結論から言えば人によって極度額まで限度額が伸びることもあれば、その半分程度しか伸びないこともあります。どのような基準で上限が決められているかと言えば、その人の収入です。消費者金融などからお金を借り入れる場合には、総量規制が適用されます。総量規制とは、その人が手にする年収の3分の1以上のお金を貸すことができない決まりです。そのため年収が少ない方が限度額の上限も低いといえます。 まとめ 銀行や消費者金融からキャッシングやカードローンを利用してお金を借りる場合、限度額を上げることも可能です。限度額は一時的にだけ増額できるパターンと、長期的に増額の可能なパターンがあります。顧客の方から連絡を入れて限度額を上げてもらう方法もありますが、逆に会社側から連絡が来ることもあるでしょう。いずれにしても限度額が上がるときは、何らかの信頼がある場合です。限度額が上がるといっても、収入によって上限が異なります。