「カードローン」
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お金を借りる事ができるサービスとしては、銀行や消費者金融のカードローンやキャッシングサービスが知られますが、これに加えてクレジットカードでもお金を借りることができます。これはクレジットカードのキャッシング枠となります。一般的には買い物やサービスを受けた際に代金を支払うショッピング枠に加えられ、カードローンと同じように提携しているATMを使って現金を引き出せるというものです。ただクレジットカードが持てればキャッシングが利用できるわけではありませんし、サービスについても内容をよく理解しておく必要があります。 そもそもカードローンとはなにか？ カードローンは、カードを用いてATMから現金を借り入れることができるサービス全般を指すものです。現在ではあらゆる場所でATMを見かけることができるようになっていますが、このカードローンと呼ばれる商品が登場した時代には銀行ぐらいにしか置かれていませんでした。カードローンといえば銀行が提供するサービスというイメージがありましたが、現在では大手消費者金融でもこのようなサービスを提供しています。仕組みとしては予め審査を行い、その人の信用力に応じて借入限度額を設定します。その枠内であればいつでもお金を借り入れることができるというものです。メリットはいつでもお金を用立てることができますが、デメリットとしては利便性の高さから金利が高いことが挙げられます。 ただカードローンといっても実際にはピンキリであり、より信用力の高い顧客に対しては極めて低い金利での貸し出しも行われているため、ケースによっては普通にローンを組むよりも有利なこともあるものです。 クレジットカードの仕組み クレジットカードはアメリカで生まれた決済サービスで、旅行中に多額の現金を持ち歩かなくても良いようにしたものです。クレジットカードが使える加盟店でカードを提示し所定の手続きをすることで代金の支払いを行うというものになります。加盟店には後日支払われ、代金は利用者の銀行口座から引き落とされます。また代金の支払いは一括払いのほか分割払いも可能で、高額商品を購入するさいの手段としても用いられるものです。 クレジットカードもカードローンも基本的にはお金を借りるということになるものですが、日本ではクレジットカードは買い物やサービスといった法律で定められたものにしか使えません。このため現金を利用することはできず、別枠でキャッシングというものを利用することになります。一方で買い物に使う場合にはそれほど審査基準は厳しくありませんが、お金を借りる場合に限ってはカードローンと同じく厳しい審査を受ける必要があるため、多くの場合にはキャッシング枠を外してショッピング枠だけでクレジットカードを持っている人がほとんどです。 クレジットカードのキャッシング枠の扱い 日本の法律では、クレジットカードのうち本来用途である買い物やサービスに使われるショッピング枠と呼ばれるものについては割賦販売法が適用されるものです。クレジットカードの仕組みとしてはVISAやMastercard、JCBといった国際ブランドがありますが、それらが直接カードを発行するのではなく、それぞれカード会社が代理店となって発行を行います。この時の種類としては銀行などの金融機関のほか小売や物流、公共交通機関などさまざまな分野があるものです。特に比較的新しく参入した小売や公共交通機関については、継続的な利用を見込んでいることもあって、比較的審査に通りやすく、このため以前は一定の収入があるサラリーマンぐらいしか利用できなかったものが、アルバイトでも利用できるようになっています。 一方でキャッシング枠の扱いは貸金業法が適用されるもので、これは消費者金融を利用するのと同じものです。加入時にキャッシング枠を付けるか付けないか判断することになりますが、つけた場合審査を受けることになり、キャッシング枠を付けないで申し込んだほうがクレジットカードが持ちやすいものです。 実際に利用してみるメリットとデメリット クレジットカードのキャッシングサービスの使い方は、カードローンなどと同じですが、違うところは自前でATMを配置しているわけではなく提携しているATMを使って行うという点です。提携しているATMについてはそれぞれの国際ブランドによって異なりますが、ほとんどの銀行や郵便局、またコンビニATMが対応しています。その一方で利用条件については、銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングと比べると実はそれほど有利なものではありません。クレジットカードの本来の目的は買い物などで使った代金を支払うものですから、キャッシング枠はおまけのサービスに過ぎないのです。 このようなサービスが付与される理由としては、クレジットカードを使えるお金がない場合でも旅先で支払いに困らないようにするためで、特に海外キャッシングでは現地の現金をもっとも調達しやすい方法といえます。このためあくまでも緊急的に利用するのが、クレジットカードのキャッシング枠です。 よく考えて利用することが大事 クレジットカードのキャッシング枠は、銀行のカードローンや金利が高いと言われる消費者金融のキャッシングサービスと比べても、決して条件の良いものではありません。特に金利だけでなくさまざまな手数料が発生することもあるため、よく考えて利用することが大事です。 まとめ クレジットカードは便利なものですが、お金を借りていることに変わりはなくこのため返済計画をしっかりと考えて利用することが大事です。またクレジットカードのキャッシング枠は決して有利なものではありませんが、上手く活用することで急にお金が必要になった場合などに対処することができます。ただ条件としては良くないため長期的な借り入れを考える場合には金融機関のローンサービスを利用した方が、手数料を抑えることができます。

急にお金が必要になった時に、お金を用立てることができるローン商品が、カードローンやキャッシングと呼ばれるサービスです。目的であるお金を借りるということではカードローンにしてもキャッシングにしても共通していることですが、提供している業者によってその種類はさまざまで賢く選ぶことが余計なお金を支払わずに済ませられるポイントにもなります。また、安易に利用すると思わぬ危険性が孕んでいることもあるものですから、その内容を理解することが大事です。 そもそもカードローンやキャッシングの仕組みは？ カードローンやキャッシングというのは、お金を借りる方法に違いがあるほかは、それほど違いがあるものではありません。いずれも申し込みを行って、その申込者にお金を貸しても返済をしてくれるだけの信用力があるか審査した上で、貸付限度額を設定しその枠内であればいつでも借り入れが可能になるというものです。 住宅ローンやマイカーローンなどであれば個別に審査を行った上で融資するか決定しますが、カードローン、キャッシングはともに事前に審査をして貸付限度額を設け、いつでも借り入れができるようにしたローン商品です。ただし、他の種類のローンと比べると利便性が高いため金利が高いのが特徴です。 返済については、さまざまな種類がありますが、たいていは残高スライドリボルビング方式と呼ばれるもので、残高に応じて毎月決められた返済額を支払えば良いというものになります。もちろん、繰り上げ返済をすることも可能で、はやく返済すればそれだけ余計な金利を支払わなくて済みます。 借金である以上は手数料を含めて返済をする カードローンにしてもキャッシングにしても借金である以上は手数料の金利も含めて返済することになりますが、利便性の高いローン商品のためその利率は他の種類のローン商品と比べると高く設定されています。 もちろん、利率が低いものも存在しますが、そのような場合には高い信用力と実績が求められるので、一般の人にとっては獲得し難い条件です。また以前は銀行のカードローンは審査も厳しい代わりに金利が安いといったものが多くありましたが、現在では消費者金融などを保証人として借りやすくしたものもあり、その場合には消費者金融のキャッシングと変わらない程度の利率が設定されています。 ただし、これらの金利の利率は利息制限法といった法律の枠内で設定されており、10万円以下では年利20%、100万円以上では年利15%となっています。殆どのカードローンやキャッシングでは限度額が増えるほど利率は低下します。 これらの利率は、他の手数料を設ける商品と比べればそれほど高いものではなく十分な収入があり返済計画を立てていれば、十分に返済をしていくことが可能です。 選ぶなら銀行のカードローン お金を借りる商品にはさまざまな種類がありますが、第一選択となるのが銀行のカードローンです。銀行が行っているものですから、審査もちゃんとしており利率も低めに設定されています。また利率が高く消費者金融といったカードローンの種類もありますが、銀行を利用することで受ける恩恵も多く、使えるATMの数が多かったり、借り入れ実績がその後の別のローン商品を利用する時にプラスに働くといったケースもあります。 ただ銀行のカードローンといっても銀行の数だけ種類があるので、カードローン事業に熱心ではないところではあまり魅力に感じられないところもあり、内容を確認して選ぶことが大事です。銀行以外にも日頃から取引している信用金庫などの金融機関が提供するカードローンや、キャッシングも十分に検討対象となります。 いずれにしても、日頃から取引をしている金融機関があれば、それらのローン商品をまずは検討してみるのが良く、過去の借り入れが問題なく返済できていれば審査が有利になることもあります。 借りやすさなら消費者金融のキャッシング 銀行など金融機関のカードローンは、一昔から見れば利用しやすくなっていますが、それでもハードルが高いものです。このような時でも利用しやすいのが消費者金融のキャッシングサービスです。もっともキャッシングサービスといっても、大手の場合にはローンカードを発行するところも多く、自社ATMまたは提携ATMから借り入れすることが可能で、カードローンと変わらない感覚で利用できます。 メリットは利用条件がゆるやかであることで審査に通りやすいことが挙げられますが、以前と比べるとややハードルは上がっています。地域密着の中小の消費者金融もありますが、金利は高めに設定されたり借り入れ方法や返済方法が不便といったデメリットがあります。 またクレジットカードを持っていればクレジットカードのキャッシングサービスを利用するのも手段で、こちらもカードローンのように提携ATMからお金を借りることができます。ただ、借り入れ条件はそれほど良くなく、あくまでも急に現金が必要になった場合に利用できるサービスです。 種類はさまざまだが返済計画を考える必要がある お金を借りる種類はさまざまですが、カードローンやキャッシングというのは事前に審査を行って利用限度額を設定するため、手続きさえしておけば急にお金が必要になった場合でも迅速に用立てることができる便利なものです。しかし、借り入れたものは返済する必要があるものですから、必ず返済のことを考えて利用しなければなりません。 特に借り入れ金額が大きい場合や、また返済が完了していないにも関わらず新たな借入を行うといった場合には、返済ができなくなる危険性があります。これは種類に限らず起こりうるもので、自身の収入や資産を理解していなければ、誰にでも起こりうる危険なことです。 現在では借金問題は法律で救済される仕組みができていますが、返済ができなければ信用力を失うことになり、再びカードローンやキャッシングを利用することが困難となりますし、場合によっては金銭的な信用ではなく、社会的信用を失います。そのような事を起こさないためにも例え金利が低いものであっても返済計画は考えておく必要があります。 まとめ カードローンやキャッシングにも様々な種類がありますが、共通していることはお金を貸してくれるサービスであることです。一方で、貸付条件などが異なり賢く選ぶことで余計なお金を支払わずに済みます。ただ色々な種類があり、有利なものを利用したとしても借り入れたものは返さなければなりません。このため、カードローンやキャッシングといったサービスを利用する場合には、返済計画を考えておくことが大事で、それらを考えるだけでも返済不能になる危険性を大幅に下げることができます。